Secties over bedrijfsleningsovereenkomsten uiteengezet
Deze leningsovereenkomst is een zakelijke overeenkomst , dus het heeft alle onderdelen die nodig zijn om de overeenkomst geldig te laten zijn, dat wil zeggen dat deze indien nodig afdwingbaar is voor de rechtbank.
Waarom een zakelijke leningovereenkomst maken?
De meest voorkomende redenen voor het aanvragen van een zakelijke lening zijn voor:
- Opstarten van bedrijven
- Een gebouw kopen
- Kopen van apparatuur, inclusief voertuigen
- Producten of onderdelen kopen om een inventaris op te bouwen of te verkopen.
Kan ik een Business Loan-overeenkomstenjabloon gebruiken?
Als u een zakelijke lening krijgt van een bank of een andere geldverstrekker, moet u hun documenten en overeenkomstformulieren gebruiken. als u een privélening met een persoon doet, komt u mogelijk in de verleiding om een sjabloon te gebruiken. Maar let op.
In zakelijke leningen, zoals in andere zakelijke contracten, is elke situatie uniek en is alles onderhandelbaar. Uw kredietverstrekker kan bijvoorbeeld bepaalde specifieke convenanten (garanties) op de lening willen, of u kunt op een andere manier akkoord gaan. U zou kunnen overwegen om een zakelijke leensjabloon als uitgangspunt te nemen, wijzigingen aan te brengen als beide partijen het met hen eens zijn.
Secties van een bedrijfsleningsovereenkomst
Ingangsdatum. De datum waarop u de leningsovereenkomst ondertekent, is meestal de datum waarop het geld aan u wordt uitbetaald.
Definities. Zakelijke leningovereenkomsten, zoals andere contracten, bevatten bijna altijd een lijst met definities van sleutelbegrippen. Deze definities kunnen belangrijk worden als er onenigheid is, dus lees aandachtig.
Partijen beschreven. De twee partijen bij de leningsovereenkomst worden in het begin beschreven. Als er een mede ondertekenaar is die het bedrijf helpt met aanbetalingen of onderpand, wordt deze persoon ook beschreven in dit gedeelte.
Promesse of hypotheek. De leningsovereenkomst kan een promesse bevatten of een hypotheek. Een promesse is eigenlijk een belofte om te betalen; een hypotheek is een specifiek soort promesse, op een onroerend goed (grond en gebouw). De promesse kan worden beveiligd door een bedrijfsmiddel of het kan onbeveiligd zijn. Als de lening is beveiligd, wordt de beveiliging in detail beschreven.
Onderpand. Het onderpand op een lening is het eigendom of ander bedrijfsmiddel dat als zekerheid wordt gebruikt in het geval dat de leningnemer de lening niet nakomt. Het onderpand kan land en gebouw zijn (in het geval van een hypotheek), voertuigen of uitrusting. Het onderpand wordt volledig beschreven in de leningsovereenkomst.
Voorwaarden. Dit is het belangrijkste deel van de lening. Aangezien de meeste bedrijfskredieten leningen op afbetaling met periodieke betalingen zijn, omvatten de voorwaarden de termijnovereenkomst. De voorwaarden van de lening beschrijven:
- Het bedrag van de lening
- De duur van de lening (meestal vermeld in maanden)
- Het rentepercentage . uitgedrukt als het jaarlijkse percentage (JKP). De rentevoet kan vast of zwevend zijn (wijzigen). Als de rentevoet verandert, is de wijziging meestal gebaseerd op de prime rate plus extra punten. De rentevoet kan bijvoorbeeld prime + zijn
- Een betalingsschema
- Een verklaring dat de lening mogelijk vooraf betaald is. (De meeste leningen kunnen tegenwoordig prepaid zijn, maar het is altijd een goed idee om dit te controleren.)
Sancties bij niet-betaling. De voorwaarden omvatten ook wat er gebeurt als de betalingen niet op tijd worden gedaan. Elke maand is er meestal een respijtperiode, een bepaald aantal dagen na de vervaldatum waarop de lening zonder boete kan worden betaald. Als de betaling niet binnen de gratieperiode wordt uitgevoerd, worden in de overeenkomst boetes vermeld.
Defaults and Acceleration Clause. Beide partijen hebben beloften gedaan en als een partij zijn beloften niet nakomt, is de overeenkomst in gebreke. Als de lener in gebreke blijft (voldoet niet aan de algemene voorwaarden), geeft de leningsovereenkomst boetes en straffen op.
Een versnellingclausule kan als straf worden gebruikt. In dit geval, als de lener niet aan alle vereisten van de overeenkomst voldoet of als de lener niet op tijd betaalt, kan de lening onmiddellijk opeisbaar worden.
Toepasselijk recht. Zakelijke leningen zijn onderworpen aan staatswetten, die van staat tot staat verschillen. Uw leningsovereenkomst zou een zin moeten omvatten waarover het staatswet regeert. Het is een goed idee om hulp te hebben bij het schrijven van de zakelijke leenovereenkomst van een advocaat die bekend is met de wetten van uw staat om ervoor te zorgen dat de overeenkomst voldoet aan de wettelijke vereisten.
Vertegenwoordigingen van de bruikleennemer. Als lener wordt u gevraagd te bevestigen dat bepaalde uitspraken waar zijn. Deze verklaringen kunnen uw verzekering omvatten dat het bedrijf juridisch in staat is zaken te doen in de staat, dat het bedrijf al zijn belastingaangiften heeft ingediend en al zijn belastingen heeft betaald, dat er geen pandrechten of rechtszaken tegen het bedrijf zijn die van invloed kunnen zijn op zijn vermogen om de lening terugbetalen en dat de financiële overzichten van het bedrijf waar en nauwkeurig zijn. Dit zijn slechts enkele veelvoorkomende afbeeldingen; er kunnen anderen zijn voor uw lening. Een vertegenwoordiger van uw raad van bestuur kan worden gevraagd om deze lening te ondertekenen.
Verbonden . Verbonden zijn beloftes van beide partijen. De meeste kredietverstrekkers hebben verschillende convenanten nodig als onderdeel van de leningsovereenkomst:
- U moet een verzekeringsbewijs hebben op welke zekerheid u ook verpandt (een gebouw of uitrusting of voertuigen). De geldgever wil er zeker van zijn dat als er iets met het activum gebeurt, de verzekering minstens een deel van de kosten zal betalen.
- Veel zakelijke leningen vereisen dat u een levensverzekering koopt voor het leven van de eigenaar (de zogenaamde levensverzekering voor key-personen) met de kredietgever als begunstigde. De geldschieter wil er zeker van zijn dat het geld kan hebben voor het geval er iets gebeurt met de eigenaar.
- Een andere vereiste is dat u alle belastingen en kosten betaalt die aan het activum zijn verbonden, zodat het niet achterblijft. Dat kunnen eigendomsbelastingen en licenties op voertuigen zijn.
- Sommige kredietverstrekkers eisen dat u garandeert dat het bedrijf geen extra schulden zal aangaan of dat uw management niet zal veranderen.
- Voor grotere leningen, en met name voor startups, hebben veel geldschieters periodieke financiële overzichten nodig waaruit blijkt dat de onderneming de lening kan blijven terugbetalen.
Lees aandachtig voordat u ondertekent
Ook al denk je dat je weet wat er in de leningsovereenkomst staat, neem de tijd om het zorgvuldig te lezen om er zeker van te zijn dat je alles begrijpt en dat alles is zoals je hebt afgesproken. Pas op voor de kleine lettertjes!
Disclaimer. Dit artikel geeft u een aantal algemene delen van een zakelijke leningovereenkomst, zodat u kunt zien wat er nodig is. Het is niet bedoeld als fiscaal of juridisch advies. Andere secties kunnen in uw leningsovereenkomst worden opgenomen, en u zou de hulp van een procureur moeten krijgen als u uw eigen leningsovereenkomst wilt schrijven.