En wat te zeggen en te doen volgende
Het is erg moeilijk voor een nieuw bedrijf om een lening te krijgen van een commerciële bank voor het opstarten van bedrijven. Nieuwe bedrijven zijn in feite de meest risicovolle leningen van een bank of geldschieter. Dus begrijpelijk zijn ze nerveus over opstartleningen.
Waarom startups van bedrijven riskant zijn
Om te begrijpen waarom startups van nieuwe bedrijven riskant zijn voor zakelijke kredietverstrekkers, moeten we de vier C's of Credit bekijken (onderpand, kapitaal, capaciteit, karakter).
Lenders verwacht dat de lener heeft
- Kapitaal - Bedrijfsmiddelen die kunnen worden gebruikt om producten of services te maken en die in contanten kunnen worden omgezet om betalingen te verrichten voor zakelijke leningen. Een nieuw bedrijf, vooral een servicebedrijf, heeft weinig bedrijfsactiva.
- Onderpand - Cash om bij te dragen aan het bedrijf. Een nieuwe bedrijfseigenaar heeft weinig zakelijk onderpand tenzij hij of zij persoonlijke bezittingen kan gebruiken of een mede-ondertekenaar heeft met activa die hij kan verpanden.
- Capaciteit - Een staat van dienst om aan te tonen dat het bedrijf voldoende geld kan genereren om de lening terug te betalen.
- Karakter. Dit is vooral een goede credit rating. als je echter een goede kredietwaardigheid hebt, betekent dit niet dat je een zakelijke lening kunt krijgen, maar een slechte rating zal je waarschijnlijk snel afwijzen.
Banken zijn behoorlijk creatief als het gaat om de redenen om nee te zeggen tegen een startlening. Dit zijn typische reacties van banken op een jong stel die een lening zochten om een professionele praktijk te starten.
Typische antwoorden van banken op het opstarten van leningsverzoeken - en uw reactie
Daarom.
Banken zullen vaak simpelweg zeggen: "We geven geen leningen aan startups."
Uw reactie: ga verder met andere banken. Soms duurt het een tijdje om de juiste te vinden.
100% onderpand.
Eén bank zei dat het een lening van $ 80.000 zou geven tegen een rente van 8% als de leners hun mede-ondertekenaar $ 80.000 in de bank zouden stoppen (tegen een rente van 5%).
Toen de lener hen vroeg waarom hij niet gewoon de $ 80.000 moest nemen om zijn bedrijf te starten, antwoordden ze: "Op deze manier krijg je bedrijfskrediet."
Uw reactie: u kunt geen zakelijke kredieten krijgen tenzij u een bedrijf heeft. Ga verder of overweeg andere alternatieven.
Leningsbedragen beperken. Een andere bank zou hen slechts $ 50.000 geven, zeggend dat dit de limiet was voor "SBA express leningen voor startups."
Uw reactie: praat met de SBA voordat u met banken praat. Ontdek hun criteria. Sommige banken zijn meer bereid om het extra papierwerk en het gedoe van SBA-leningen af te handelen. U kunt naar de SBA gaan en een voorlopige goedkeuring krijgen om de bezwaren van de bank af te snijden.
Eigen vermogen van de eigenaar. Een bank waar ik van hoorde zei dat ze een "vereiste kapitaalinjectie" wilde (dat wil zeggen geld van de eigenaar.) Als de bank $ 80.000 leent en $ 30.000 van de eigenaar nodig heeft, leent de bank echt slechts $ 50.000.
Uw reactie: wees voorbereid door een mede ondertekenaar te suggereren (iemand die belooft u te helpen met de eigenvermogensvereisten.
Persoonlijke kredieten en startleningen
Omdat nieuwe bedrijven geen eigen krediet hebben, moet de bank naar het krediet van de mensen kijken die eigenaar zijn van het bedrijf. Banken ontkennen vaak opstartleningsverzoeken omdat het persoonlijke krediet van de lener problemen heeft.
Bijvoorbeeld:
- Het probleem kan zo klein zijn als één negatieve beoordeling van uw kredietwaardigheidsrapport, maar dat is misschien genoeg voor een bank om nee te zeggen.
- Lage creditratings hebben ook invloed op het verkrijgen van startfinanciering. Tegenwoordig is elke score onder de 800 verdacht, dus je moet je credit rating weten en werken om hem te verhogen.
Manieren om een lening te krijgen zonder bankfinanciering
Het beste wat u kunt doen als u geen bankfinanciering krijgt, is naar andere financieringsbronnen of alternatieve geldverstrekkers gaan .
Lees meer over het SBA 7 (a) leningprogramma op de SBA-website.