Voors en tegens van een persoonlijke garantie
Retail is een risicovolle investering voor banken en geldverstrekkers. Zelfs de Small Business Association (SBA) vereist nu dat alle leningen die via de SBA worden verstrekt persoonlijk worden gegarandeerd door iedereen met 20 procent of meer eigendom in de winkel.
Wanneer u tekent als een persoonlijke garantie op een bankbiljet voor uw winkel, is dit een ongedekte schuld. Met andere woorden, u vermeldt uw huis niet als onderpand. Als de schuld echter niet wordt betaald, bent u persoonlijk aansprakelijk om deze te betalen - wat betekent dat crediteuren na u persoonlijk kunnen komen, wat u uw huis of auto kan kosten als u ze moet verkopen om de schuld te voldoen.
Natuurlijk, zodra een bedrijf groot genoeg wordt, accepteren ze financiële overzichten in plaats van de garantie, maar dat is een zeer groot bedrijf, niet de typische eigenaar van een winkel. Voordat u die stippellijn tekent, moet u een adviseur of partner raadplegen. Als u de eigenaar bent, is het gemakkelijk om een vertekend vertrouwen in uw winkel te hebben. Een kredietlijn van $ 500 met een leverancier is immers geen big deal, denkt u misschien. Maar een account dat verkeerd is gegaan, kan hen allemaal in gevaar brengen. Veel leveranciers gebruiken een "factor" om hun schulden te innen. Dit is een uitbestede boekhoudfunctie die een vreemd neveneffect heeft - dezelfde factor werkt voor verschillende leveranciers.
Dus als u zich afvraagt hoe ter wereld de andere verkopers het hebben ontdekt? Nu weet je het.
Benader de beslissing om een persoonlijke garantie te ondertekenen hetzelfde als al uw zakelijke beslissingen. Cash is koning in de detailhandel . Wanneer je die inzinking in de verkoop raakt (en dat zal je wel) heb je een vangnet. Veel eigenaren van kleine bedrijven kiezen ervoor om hun persoonlijke spaargeld te gebruiken in plaats van de garantie, wat zijn voordelen heeft.
Maar denk eraan, de solvabiliteit van uw droom is gebaseerd op het feit dat u contant geld beschikbaar heeft om ervoor te betalen. Ik zit aan de tafel van veel retailers die verbluft zijn door de P & L die zegt dat ze geld verdienen, maar dat ze hun rekeningen niet kunnen betalen; ze kunnen het geld niet laten vloeien.
De risico's
Er zijn veel manieren om uw detailhandel te financieren , maar ze bevatten allemaal een risico van uw kant. Als u bijvoorbeeld uw 401K gebruikt om te starten, loopt uw pensioen risico. Of als u van een familielid leent, brengt dat uw relatie in gevaar (en misschien uw uitnodiging tot Thanksgiving).
Het belangrijkste risico is natuurlijk uw persoonlijke kredietwaardigheid of vermogenssaldo als u de schuld moet goedmaken.
Een ander risico kan zijn voor uw echtgenoot. De meeste banken zullen van een echtgenoot eisen dat hij ook tekent als het geleende bedrag boven een bepaalde limiet ligt.
In vergelijking met andere vormen van financiering die rentebetalingen kunnen omvatten, lijkt een persoonlijke garantie minder duur. Maar dat is niet altijd het geval. Wees objectief bij het nemen van de beslissing. En houd bij waar u uw "merkteken" hebt geplaatst als een persoonlijke garantie. Veel winkeliers hebben geen idee hoe vaak ze de garantie hebben ondertekend en dus geen idee hebben van het risico van hun droom.