Werkkapitaal, netto werkkapitaal en werkkapitaalleningen
Werkkapitaal is een hoeveelheid geld geleend van een bank of andere geldverstrekker en gebruikt door een nieuwe onderneming voor geld om de activiteiten gaande te houden en bedrijfsrekeningen te betalen. Netto werkkapitaal is het verschil tussen alle vlottende activa minus alle kortlopende schulden.
Vlottende activa zijn die activa die u snel in contanten kunt veranderen, zoals debiteuren. Kortlopende schulden zijn die rekeningen die u nu of zeer binnenkort moet betalen.
Je kunt zien dat waar we het echt over hebben met werkkapitaal contant geld is.
Het belang van werkkapitaal
Bedrijven functioneren dagelijks met werkkapitaal. Je zou kunnen zeggen dat werkkapitaal het levensbloed van een bedrijf is. Geen bloed en het bedrijf stopt ermee. Dat is een beetje dramatisch, maar ik wil het belang ervan benadrukken. . Voor veel nieuwe bedrijven betekent het hebben van voldoende werkkapitaal het verschil tussen het succes en het falen van het bedrijf.
Het hebben van voldoende werkkapitaal voor uw bedrijf om van dag tot dag te kunnen functioneren, is het belangrijkst tijdens de opstartfase. Op dit moment heeft u mogelijk een negatief netto werkkapitaal, omdat het geld sneller uitgaat dan het binnenkomt. En u kunt besluiten dat u een lening nodig heeft om uw uitgaven te dekken terwijl u werkt aan een positieve werkkapitaalpositie - dat is , met contant geld op de bank.
Hoe wordt werkkapitaal gewaardeerd?
Het werkkapitaal op een bedrijfssaldo omvat alle vlottende activa : contanten, debiteuren , vooruitbetaalde verzekeringen en voorraden .
Deze balansposten kunnen snel worden omgezet in contanten, indien nodig, om de lopende uitgaven van het bedrijf te betalen
Zoals hierboven vermeld, is werkkapitaal een financiële maat waarmee de sterkte van een bedrijf wordt geanalyseerd. De ratio is: vlottende activa minus kortlopende verplichtingen = netto werkkapitaal. Een goede verhouding zou 2: 1 zijn; twee keer zoveel in vlottende activa als in kortlopende schulden.
Een hoger actueel activanummer zorgt voor een snelle verkoop van activa, meestal met verlies, om de kortlopende schulden af te lossen.
Hoe wordt werkkapitaal gebruikt in een bedrijf?
Werkkapitaal is een liquiditeits- (contant) concept. Een bedrijf kan een "winst" laten zien, maar als het bedrijf geen positieve kaspositie kan behouden (dat wil zeggen geld in de bank heeft om elke maand rekeningen te betalen), kan het bedrijf niet doorgaan met werken.
Hoe kan ik een werkkapitaallening krijgen voor mijn kleine onderneming?
Er zijn twee keer wanneer een bedrijf werkkapitaalfondsen nodig heeft:
Bij het opstarten van een bedrijf, wanneer rekeningen moeten worden betaald, maar er is weinig geld beschikbaar omdat u net begint met het binnenhalen van geld uit de verkoop. Op deze momenten kunt u mogelijk een kredietlimiet voor tijdelijk werkkapitaal krijgen , waardoor u op de kredietlijn kunt tekenen die nodig is om kasstroomtekorten te dekken.
In tijden van verandering, groei en expansie, wanneer uw bedrijf vooruitgaat en u tijdelijk contanten nodig hebt om die uitbreiding te financieren. In deze gevallen wilt u misschien een lening of kredietlijn overwegen van een kredietverstrekker met wie u al zaken doet.
PayPal biedt bijvoorbeeld een werkkapitaallening aan voor klanten met 'sterke PayPal-verkopen'.
Beschikbare programma's voor werkkapitaalleningen
Het SBA Export Working Capital Loan (EWCL) -programma is bedoeld voor Amerikaanse kleine bedrijven die exportverkopen kunnen genereren om hen te helpen deze verkopen te vergroten.
De SBA zegt dat hun doel voor dit programma is "ervoor te zorgen dat gekwalificeerde exporteurs van kleine bedrijven geen haalbare exportverkopen verliezen vanwege een gebrek aan werkkapitaal."
Hier zijn enkele details over het EWCL-programma:
- De SBA biedt een garantie van 90 procent op deze exportleningen.
- De leningen zijn voor fabrikanten, groothandels, exporthandelsbedrijven en service-exporteurs die al een jaar bestaan (hoewel de eenjarige vereiste kan worden opgeheven als het bedrijf expertise kan tonen).
- Onderpand voor deze leningen is de voorraad en de vordering gegenereerd door de verkoop. De SBA vereist ook de persoonlijke garantie van eigenaren [20 procent of meer eigendom).
- Het maximale EWCP-krediet- / leenbedrag is $ 2 miljoen.
Het basis SBA 7 (a) leningprogramma omvat werkkapitaalleningen.
U kunt ook middelen en ideeën vinden voor werkkapitaalleningen door crowdsourcing-sites , online kredietverstrekkers of familie en vrienden te gebruiken.