Premies verlagen door te begrijpen hoe premies worden berekend
Premium berekening
Premies voor premies voor werknemers worden berekend op basis van de volgende formule:
RATE X (PAYROLL / 100) X Experience Modifier = PREMIUM
Er zijn twee kritische variabelen in deze vergelijking: de snelheid en de ervaringsmodifier .
Uw tarief begrijpen
De rating van de werknemerscompensatieverzekering is gebaseerd op een classificatiesysteem . Werkgevers in dezelfde branche die vergelijkbare functies uitvoeren, krijgen dezelfde classificatie toegewezen. Classificaties worden toegewezen door een ratingbureau. Afhankelijk van uw land kan het bureau de National Council on Compensation Insurance (NCCI) of een staatsbeoordelingsbureau zijn. Aan elke classificatie wordt een tarief toegekend. De compensatiepercentages voor werknemers weerspiegelen het beroepsrisico, de kans dat werknemers gewond raken tijdens het werk. Sommige beroepen zijn risicovoller dan andere. Dakwerk is riskanter dan kantoorwerk. Het tarief voor dakwerk is dus aanzienlijk hoger dan het tarief voor administratief werk.
Premie op basis van $ 100 aan salarisadministratie
Een belangrijk element in de schadeloosstelling van werknemers is uw loonlijst. Uw payroll wordt gedeeld door 100 en het resultaat wordt vermenigvuldigd met de koers. Stel dat uw payroll $ 500.000 is en uw tarief $ .15. Uw payroll ($ 500.000) gedeeld door 100 is $ 5.000. Het tarief ($ .15) vermenigvuldigd met $ 5.000 is $ 750.
Inzicht in uw Modifier
De ervaringsmodifier is ook een cruciaal onderdeel van de berekening. Het is een numerieke weergave van de verlieshistorie van uw bedrijf in vergelijking met het gemiddelde voor uw branche. Als uw verliesgeschiedenis gemiddeld is, moet uw modifier 1.00 zijn. Een verlieshistorie die beter is dan gemiddeld, resulteert in een modifier die kleiner is dan 1,00. Evenzo zal uw modifier groter zijn dan 1,00 als uw verlieshistorie slechter is dan gemiddeld. Afhankelijk van uw staat, kan uw modificator worden berekend door de NCCI of uw staatsclassificatiebureau.
In de hierboven beschreven beoordelingsformule ziet u dat uw wijziging een multiplicator van de premie is. Een modifier die kleiner is dan 1,00 zal uw premie verlagen, terwijl een modifier groter dan 1,00 deze verhoogt. Stel dat uw modifier .90 is, uw payroll is $ 500.000, en uw tarief is $ .15. Je laatste premie is $ 675.
$ .15 X ($ 500.000 / 100) X .90 = $ 675
Stel nu dat je modifier 1.1 is. Nogmaals, uw payroll is $ 500.000, en uw tarief is $ .15. Deze keer is je laatste premie $ 825.
$ .15 X ($ 500.000 / 100) X 1.1 = $ 825
Laat je modifier zakken om je Premium te verlagen
Uw bedrijf heeft weinig controle over de verlieservaring van uw branche of de tarieven die aan uw classificaties zijn toegewezen.
Niettemin kunt u proberen uw premies te verlagen door stappen te ondernemen om uw modifier te verlagen.
- Maak veiligheid een eerste prioriteit Door een veilige werkplek te behouden , zowel op als buiten uw bedrijf, kunt u werknemersongevallen helpen voorkomen. Indien mogelijk budget voor externe veiligheidsevaluatie en implementatie van voorgestelde wijzigingen. Stel veiligheidstrainingen voor werknemers op. Omdat uw modifier een veelvoud is in de vergelijking van de premieberekening, kan een kleine vermindering aanzienlijke besparingen opleveren.
- Een terugkeer naar werkprogramma opzetten Een terugkeer-naar-werkprogramma kan helpen waardevolle werknemers te behouden en tegelijkertijd de kosten van schadevergoedingsclaims voor werknemers te verminderen. Het programma is ontworpen om gewonde werknemers terug te brengen naar de werkplek zodra ze medisch in staat zijn.
- Meld u aan voor overheidsgesponsorde programma's Sommige staten sponsoren programma's om de veiligheid te verbeteren in ruil voor een verlaging van de premie voor arbeidsongevallen. Een paar staten bieden bijvoorbeeld een premievermindering aan werkgevers die deelnemen aan een Drugsvrij Workplace-programma. Vraag uw werknemers schadeverzekeraar om programma's die beschikbaar zijn in uw land.
- Word onderdeel van een groep voor groepsbeoordelingen Sommige staten bieden grote kortingen aan erkende groepen. Dit wordt groepsbeoordeling genoemd. Om in aanmerking te komen voor een groep, moet uw bedrijf een beter dan gemiddeld veiligheidsoverzicht hebben. Nieuwe bedrijven komen mogelijk niet in aanmerking. Begin nu met het implementeren van een eerste veiligheid mentaliteit met als doel om groep-rated te worden.
Beoordeel uw classificaties
Veel bedrijven zijn ten onrechte ingedeeld in hun werknemerscompensatiebeleid. Classificatiefouten kunnen kostbaar zijn. Stel dat uw uitvoerend assistent als timmerman is geclassificeerd, omdat zij in dienst is bij uw bouwbedrijf. Het compensatiepercentage voor werknemers voor een timmerman zal veel hoger zijn dan het tarief voor een geestelijke. Als u denkt dat uw bedrijf de verkeerde classificaties heeft gekregen, vraag dan uw verzekeringsagent of makelaar om ze te herzien. U kunt ook een classificatie-inspectie aanvragen bij de NCCI of bij uw nationale ratingbureau.
Beoordeling salariscijfers
De premies voor premies voor werknemers zijn gebaseerd op projecties van uw loonlijst voor de huidige beleidsperiode. Als de projecties te hoog zijn, zal uw premie hoger zijn dan zou moeten zijn. Uw premie wordt aangepast wanneer uw beleid wordt gecontroleerd , maar de controle kan pas enkele maanden na het verstrijken van uw polis plaatsvinden. U hoeft niet te wachten. Vraag uw verzekeraar om uw loonlijsten nu aan te passen.
Artikel bewerkt door Marianne Bonner