- Moeilijkheidsgraad: gemakkelijk
- Benodigde tijd: 5 minuten
- Wat je nodig hebt: rekenmachine
Hier is hoe
Gebruik de verkoopprijs of getaxeerde waarde van het onroerend goed en bepaal de beschikbare of gewenste aanbetaling en het gewenste hypotheekbedrag dat nodig is. Thuisverkoop voor $ 300.000 en de kopers hebben $ 40.000 beschikbaar voor een aanbetaling.
$ 300.000 - $ 40.000 = $ 260.000 gewenst hypotheekbedrag.
Verdeel het hypotheekbedrag door de verkoopprijs en converteer het resultaat naar een percentage.
$ 260.000 / $ 300.000 = 0.87 of 87%, wat de LTV-ratio is.
Tips
Hoewel u een onroerend goed onder de getaxeerde waarde kunt kopen en het als een koopje beschouwt, zal de kredietgever de lagere aankoopprijs in deze berekening gebruiken.
Hypotheektypes en gebruik
De loan-to-value-ratio wordt gebruikt in de meeste kwalificerende processen, hoewel het slechts een van de vele verschillende factoren is die in overweging kunnen worden genomen. Natuurlijk hebben commerciële leningen ook andere criteria dan woonkredieten. Er zijn keuzes voor hypotheken, en de kenmerken zullen een deel van uw beslissing zijn, niet alleen de rente en betaling.
Vaste rente hypotheek
Dit is de basishypotheek met een gelijke betaling elke maand totdat deze volledig is afbetaald. De eenvoudige P & I-betaling bestaat uit twee componenten, hoofdsom en rente. Naarmate de lening wordt terugbetaald, daalt de rentecomponent elke maand en neemt de hoofdsom toe, wat bijdraagt aan het eigen vermogen.
Er is de meest populaire 30-jaars vaste rente hypotheek en de andere vaak gebruikte 15-jarige lening met vaste rente. Daarmee loont de hypotheek in de helft van de tijd met hogere betalingen en veel minder rente over de looptijd van de lening.
ARM, Hypotheek met regelbare rente
Een verstelbare rente-hypotheek (ARM) is een lening met een rentevoet die verandert. ARM's kunnen beginnen met lagere maandelijkse betalingen dan vastrentende hypotheken, maar houd rekening met het volgende:
- Uw maandelijkse betalingen kunnen veranderen.
- Ze zouden kunnen stijgen - soms met veel - zelfs als de rentetarieven niet stijgen.
- Uw betalingen zullen niet of nauwelijks dalen, zelfs als de rentetarieven dalen.
- U zou uiteindelijk meer geld kunnen verdienen dan u hebt geleend, zelfs als u al uw betalingen op tijd betaalt.
- Als u uw ARM vroeg wilt afbetalen om hogere betalingen te voorkomen, betaalt u mogelijk een boete.
Een voorbeeld is een 7-jarige ARM waarbij de rente zeven jaar later opnieuw wordt ingesteld. Afhankelijk van de tarieven op dat moment, is het een raadsel waar de betaling zal zijn. Een reden om een ARM te krijgen anders dan gokken op lagere tarieven zou een lagere betaling krijgen in de eerste jaren van eigendom.
Deken hypotheek
Beleggers gebruiken algemene hypotheken wanneer ze meerdere objecten met eigen vermogen bezitten.
Ze kunnen een kredietlijn openen bij een bank of deze lening krijgen door de kredietgever toe te staan de andere eigenschappen als onderpand te gebruiken. De eigenschappen die de lening ondersteunen en de opbrengsten kunnen worden gebruikt voor andere investeringen.
Omgekeerde hypotheek
Omgekeerde hypotheken worden populair zonder vergrijzing van de bevolking. Met name bij het naderen van hun pensionering, kunnen huiseigenaren met aanzienlijk eigen vermogen een omgekeerde hypotheek krijgen die hen een maandelijkse betaling betaalt zolang ze leven. Het maandelijkse betalingsbedrag is gebaseerd op de waarde van het huis, het eigen vermogen en de leeftijd van de lener (s). Daar heb je enkele van de populairste hypotheekvormen, en elk daarvan gebruikt op de een of andere manier de LTV, Loan to Value-ratio.