Commerciële algemene aansprakelijkheid
Het Commercial General Liability-beleid (CGL) sluit bepaalde soorten aansprakelijkheidsdekking, werknemerscompensatie, beroepsaansprakelijkheid, aansprakelijkheid in verband met het besturen van een auto of vrachtwagen en bedrijfsdirecteuren en aansprakelijkheid van de officier uit. Deze verplichtingen worden gedekt door andere speciaal gemaakte polissen.
De CGL sluit ook alle dekking voor vervuilingclaims uit. Bedrijven die giftige stoffen gebruiken in het productieproces of ze opslaan of vervoeren, moeten een speciaal milieuaansprakelijkheidsbeleid aanschaffen. Veel bedrijven houden benzine op het terrein voor eigen gebruik.
Omdat opslagtanks in de loop van de tijd kunnen lekken, waardoor benzine in putten en andere watervoorzieningen kan sijpelen, vereist de federale wet dat alle tankbezitters een verzekering hebben of een andere manier hebben om te betalen voor mogelijke claims. Ook uitgesloten zijn claims die voortvloeien uit schade aan het eigendom van anderen in de zorg, bewaring en controle van de ondernemer.
Dit komt omdat de dekking voor dergelijke schade wordt gedekt door het vastgoedbeleid.
Fabrikanten van producten waarvoor producten moeten worden teruggeroepen, zoals voedsel of speelgoed, moeten overwegen een speciaal beleid te nemen om deze blootstelling te dekken. Producten zijn uitgesloten van het CGL-beleid vanwege de kosten van een terugroepactie.
Dekking voor het beheer van bepaalde soorten professionele services of het niet verlenen van dergelijke services kan ook worden uitgesloten van het CGL-beleid, afhankelijk van de omvang van de geleverde services. Juridische acties die geen aanspraak maken op lichamelijk letsel, materiële schade, lichamelijk letsel of reclameverwonding, worden niet vergoed.
Het CGL-beleid dekt niet de meeste contractgeschillen, acties door overheidsinstanties die aanrekenen dat een bedrijf zich niet heeft gehouden aan voorschriften of statuten en beschuldigingen van vervuiling. Daarnaast vallen claims voor achterstallige belastingen of een boete voor het niet verlenen van een veilige werkplek niet onder het CGL-beleid.
De meest voorkomende uitsluiting van de typische algemene aansprakelijkheidsverzekering is een claim van professionele nalatigheid of fouten en weglatingen. Als de schade die het gevolg is van grove nalatigheid van de kant van een klant of van een van zijn werknemers heeft geleid tot niet-fysieke schade, dan dekt uw algemene aansprakelijkheidsverzekering het pak niet.
Het beleid van een bedrijfseigenaar omvat doorgaans een algemene aansprakelijkheidsverzekering die betrekking heeft op lichamelijk letsel, persoonlijk letsel, schade aan eigendommen en reclameverwondingen. Dit omvat vaak reclame-inbreuk op het auteursrecht; invasie of privacy; en laster van karakter, zoals smaad en laster.
Het beleid van een bedrijfseigenaar omvat ook een eigendomsverzekering die zowel het eigen commercieel vastgoed als het onroerend goed van anderen dekt.
Wanpraktijken dekking
Een voor de hand liggende vorm van beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor artsen en advocaten is malversaties. De meeste zorgverleners moeten een beroepsaansprakelijkheidsverzekering aanschaffen. Bijna alle staten vereisen dat artsen een aansprakelijkheidsverzekering hebben. Zelfs in staten die dat niet doen, moeten artsen meestal een verzekeringsdekking hebben om privileges te krijgen om patiënten in een ziekenhuis te zien. In sommige contexten kunnen artsen echter kiezen om zonder dekking te gaan, maar dit is buitengewoon riskant.
Een algemene handelsaansprakelijkheidsverzekering biedt een uitgebreide dekking voor verliesrisico's, zoals bedrijfs- en bedrijfaansprakelijkheid, productaansprakelijkheid en voorwaardelijke aansprakelijkheid.
Agents moeten echter worden geïnformeerd over de potentiële dekkingsuitsluitingen die de dekking van commerciële aansprakelijkheid verminderen. Het detailleren van deze uitsluitingen is essentieel om klanten goed te informeren over zowel de voordelen van dekking van commerciële aansprakelijkheid als over de vraag of op andere manieren hiaten moeten worden aangepakt.
Dekking A biedt belangrijke juridische en financiële zekerheid voor de klant als de bedrijfsactiviteiten van laatstgenoemde schadelijke schade aan een derde partij hebben veroorzaakt. Dekking B beschermt de verzekerde tegen persoonlijke en eventuele aansprakelijkheid voor letselschade. Dekking C betaalt de kosten van het ziekenhuis en de arts van anderen die toevallig gewond zijn geraakt op de bedrijfsruimten van de verzekerde, ongeacht de schuld.
Business Pursuits Factor
Verschillende verzekeringsmaatschappijen beschouwen verschillende soorten activiteiten als 'zakelijke bezigheden', zelfs als de activiteiten in deeltijd, freelance of met tussenpozen zijn, zoals paardeboarden, paardrijden, landschapsarchitectuur, autoreparatie, bootbezorging of kinderopvang.
Sommige verzekeraars kunnen ook kijken naar "zakelijke bezigheden" als de geregelde handel of bezigheid van een verzekerde. Anderen doen niet. Sommige verzekeraars beschouwen de continuïteit en het zakelijke motief van het bedrijf als een belangrijk element voordat wordt vastgesteld dat er sprake is van een "zakelijke onderneming". Is het een hobby of een onderneming met winstoogmerk?
Het begrip van makelaar en bedrijfsdekkingsadviseur voor de uitsluitingen van commerciële zakelijke verzekeringen is essentieel. Het identificeren van hiaten en mogelijke bronnen om die kloven te verkleinen, stelt agents apart en kan leiden tot waardevolle langetermijnrelaties en veel verlengingen. Wanneer de klant weet dat je zijn rug hebt, komen ze er weer en opnieuw.