Wat is een persoonlijke financiële verklaring?
Een persoonlijk financieel overzicht is een document dat uw persoonlijke bezittingen en aansprakelijkheden en uw persoonlijk vermogenssaldo laat zien.
De vergelijking hier is dat activa minus verplichtingen gelijk is aan nettovermogen . Als u getrouwd bent, kan de persoonlijke financiële verklaring een combinatie zijn van uw vermogen en die van uw echtgenoot.
Uw bezittingen zijn uw eigendom van items zoals een huis of een auto of investeringen.
Uw aansprakelijkheden zijn bedragen die u anderen verschuldigd bent. U kunt bijvoorbeeld een lening bij u thuis of in uw auto hebben of u bent mogelijk geld verschuldigd op creditcards.
Jouw netto waarde is het verschil tussen uw bezittingen en uw verplichtingen. Als u bijvoorbeeld een huis en een auto hebt met een waarde van $ 100.000, en u heeft een hypotheek en autolening voor $ 75.000, is uw nettowaarde $ 25.000. Nettowaarde voor een individu is vergelijkbaar met het eigen vermogen van een bedrijf.
Dat wil zeggen, het is het verschil tussen de bedrijfsactiva en verplichtingen; het bedrag van het bedrijf in eigendom van de eigenaar. In een bedrijf wordt dit document een balans genoemd .
Let op: verhuur wordt niet weergegeven in de persoonlijke financiële verklaring, omdat er geen eigendom is.
Het huren van een huis of het leasen van een auto zorgt voor een maandelijkse uitgave, maar u bent niet de eigenaar van deze artikelen, dus deze worden niet opgenomen in deze verklaring.
Hoe ziet een persoonlijke financiële verklaring eruit?
Het formaat van de persoonlijke financiële verklaring is standaard. Het toont de activa aan de linkerkant en de passiva aan de rechterkant.
Het nettovermogen wordt ook aan de rechterkant getoond om de vergelijking in evenwicht te brengen.
Wanneer heb ik een persoonlijke financiële verklaring nodig?
Als u een ondernemingsplan of bedrijfsleningsverzoek presenteert aan een kredietverstrekker, zullen zij waarschijnlijk om een persoonlijke financiële verklaring vragen. In veel gevallen kan u worden gevraagd om een persoonlijke garantie voor een deel van de lening te verstrekken, of moet u een deel van uw persoonlijke vermogen verpanden om de lening te garanderen. Soms wordt dit een onderpandlening genoemd.
Het persoonlijke financiële overzicht is vereist, zodat de geldschieter kan zien of u voldoende activa hebt en welke soorten activa u hebt. Als u bijvoorbeeld investeringsverplichtingen aangaat (zoals een IRA of 401K), moet de bank het bedrag van de investering weten en weten waar deze wordt gehouden.
Hoe bereid ik een persoonlijke financiële verklaring voor?
Om te beginnen, begin informatie te verzamelen over activa en passiva. Het persoonlijk financieel overzicht toont activa en passiva en het vermogenssaldo op een bepaald moment, dus bereid het document voor met de meest recente informatie die u hebt. Uw geldverstrekker begrijpt dat een deel van deze informatie verandert terwijl u bezig bent met het maken van uw persoonlijke financiële transacties (bijvoorbeeld betalingen verrichten). En investeringswaarden veranderen ook in de loop van de tijd.
Als u niet zeker bent van de waarde van de activa, doe dan uw best om een redelijk cijfer te krijgen. Als de kredietgever het actief wil gebruiken voor een garantie op uw zakelijke lening, doen zij een beoordeling.
Als onderdeel van uw voorbereiding voor het presenteren van uw bedrijfsplan, moet u een volledig kredietverslag over uzelf uitvoeren, omdat de geldgever dit zeker zal doen. Dit betekent dat u niet alleen de FICO-score krijgt, maar ook een rapport met details.
Enkele details over deze activa en passiva: wat moet worden opgenomen en wat moet niet worden opgenomen.
- Contant geld op een betaal- of spaarrekening. De meest recente balans is goed, omdat deze cijfers altijd veranderen.
- Een IRA, 401k of ander pensioenaccount .
- Andere brokeragerekeningen , die het meest recente saldo tonen.
- Een kopie van de meest recente verklaring over uw hypotheek, met het uitstaande saldo. Voor een hypotheek hebt u wellicht ook een recente taxatie nodig .
- Een kopie van de laatste verklaring over uw autolening, bootlening en andere leningen.
- Neem geen meubels en huishoudelijke artikelen op als persoonlijk bezit. Deze items hebben geen waarde voor een geldschieter omdat ze niet kunnen worden verkocht om de lening af te betalen.
- U kunt speciale items van persoonlijke eigendommen opnemen als deze van grote waarde zijn en u de waarde kunt verifiëren met een beoordeling. Bijvoorbeeld, met inbegrip van antiek of sieraden kan geschikt zijn.
- Creditcardschuld opnemen in schulden. Neem in feite elke schuld op die kan worden weergegeven in een kredietrapport.
- Voeg elke schuld toe die u samen met iemand anders hebt gedaan (een zogenaamde 'voorwaardelijke verplichting'. Als u bijvoorbeeld een mede ondertekenaar bent van een lening bij iemand, moet u dat in het rapport opnemen.
- Als u geld schuldig bent aan een vonnis of een ander onderpand of vonnis, neemt u deze op; het zijn openbare registers. De kredietverstrekker kan gerechtelijke stukken controleren om te zien of u openstaande verplichtingen heeft.
- Als u onbetaalde belastingen van voorgaande jaren heeft, moet dit bedrag worden opgenomen. Deze belastingen omvatten federale en staat inkomstenbelasting en eventuele bedrijfsbelastingsbelastingen , waarvoor u persoonlijk verantwoordelijk bent.
- De geldschieter wil mogelijk uw inkomstenbronnen weten (zie het SBA-formulier hieronder). Het is een goed idee om deze informatie te vermelden en de inkomsten te kunnen tonen via uw betaalrekening of zakelijke betaalrekening .
De Small Business Administration (SBA) heeft een voorbeeld van een persoonlijke financiële verklaring die u kunt gebruiken. Dit formulier helpt je ervoor te zorgen dat je niets gemist hebt
Wanneer u alle informatie over activa en passiva hebt ingevoerd, is het laatste wat u moet doen uw nettovermogen berekenen. Als je een negatieve nettowaarde hebt (je bent meer verschuldigd dan je bezit), het zij zo. Probeer het document niet te veranderen door verplichtingen te elimineren of activa te overschatten. Laat het gewoon zijn zoals het is.
Wat is het belangrijkst om te onthouden over een persoonlijke financiële verklaring?
Deze verklaring is een algemeen document met een lijst van dingen die je bezit en dingen die je verschuldigd bent, maar een geldschieter wil ook documentatie van eigendom en aansprakelijkheden. Als u bijvoorbeeld een woninghypotheek heeft, kan de geldschieter een taxatie bij u thuis wensen en een verklaring die het nog verschuldigde saldo op de hypotheek weergeeft.
Als u denkt dat u een persoonlijk financieel overzicht moet opstellen, zorg er dan voor dat u ook de ondersteunende gegevens bij de hand hebt om met de geldverstrekker te delen. Dit maakt het leenproces eenvoudiger en sneller.
Zorg er tenslotte voor dat u eerlijk, volledig en nauwkeurig bent bij het opstellen en presenteren van uw persoonlijke financiële verklaring. Als u naar het document met de SBA-jaarrekening kijkt, ziet u dat "het opzettelijk verkeerd afdrukken van dit formulier een overtreding van de federale wetgeving is ..." en het ten onrechte aangeven van uw persoonlijke financiële situatie aan een bank net zo schadelijk kan zijn.