Schuldfinanciering voor uw bedrijf voor werkkapitaalbehoeften op korte termijn
Wat zijn kortlopende zakelijke leningen?
Kleine bedrijven hebben meestal kortetermijnleningen nodig in plaats van langlopende schuldfinanciering. De meeste leningen op termijn, geclassificeerd als kortlopend, hebben meestal een looptijd van één jaar of minder. Ze moeten binnen een jaar aan de kredietgever worden terugbetaald. De meeste kortlopende leningen worden vaak veel sneller terugbetaald, vaak binnen 90 tot 120 dagen. Termijnleningen met een korte looptijd kunnen u helpen aan een onmiddellijke financieringsbehoefte te voldoen zonder dat u een verbintenis op lange termijn moet aangaan.
Doeleinden van kortetermijnschuldfinanciering
Kortlopende leningen zijn nuttig voor bedrijven met een seizoensgebonden karakter, zoals detailhandelbedrijven die voor de feestdagen seizoensinventarisatie moeten opbouwen. Zo'n bedrijf heeft mogelijk een kortlopende lening nodig om de voorraad ruim vóór de vakantie te kopen en kan de lening pas na de vakantie terugbetalen. Dat is het perfecte gebruik voor de kortlopende zakelijke lening.
Andere toepassingen voor zakelijke kortetermijnleningen zijn het verhogen van het werkkapitaal om tijdelijke tekorten in fondsen te dekken, zodat u kunt voldoen aan de loonkosten en andere uitgaven.
Misschien wacht u op kredietklanten om hun rekeningen te betalen, bijvoorbeeld. U kunt ook kortlopende zakelijke leningen nodig hebben om uw eigen rekeningen te betalen; dat wil zeggen om uw eigen crediteuren (wat u uw leverancier verschuldigd bent) te voldoen. Misschien hebt u alleen een lening op korte termijn nodig om uw cashflow te verdelen , vooral als uw bedrijf een cyclisch bedrijf is.
Kwalificeren voor een kortlopende lening
Om in aanmerking te komen voor een kortlopende lening, moet u uitgebreide documentatie aan uw geldschieter aanbieden, of het nu een bank, een kredietvereniging, een onderlinge bank of een ander type geldschieter is. De kredietverstrekker wil op zijn minst een overzicht van uw betalingsgeschiedenis voor andere leningen die u mogelijk hebt gehad, inclusief betalingsgeschiedenissen aan uw leveranciers (crediteurenadministratie) en de cashflowgeschiedenis van uw bedrijf voor misschien wel de laatste 3-5 jaar. U moet ook bereid zijn om uw inkomstenoverzicht voor dezelfde hoeveelheid tijd over te dragen als de geldgever daarom verzoekt. Alle documentatie moet in een professioneel formaat zijn.
Uw kwalificaties voor een lening op korte termijn zullen helpen bepalen of de lening door onderpand zal worden gewaarborgd of dat het een ongedekte of handtekening lening zal zijn.
Kortlopende versus langlopende leningrente
In een normale economie zijn de rentetarieven op kortlopende leningen hoger dan de rentetarieven op langlopende leningen. In een recessieve economie kunnen de rentetarieven echter laag zijn en kunnen de kortetermijnleningstarieven lager zijn dan de langlopende leningstarieven. De kortlopende leningstarieven zijn meestal gebaseerd op de primaire rentevoet plus enige premie. De bank of andere geldverstrekker bepaalt de premie door te bepalen welk risico uw bedrijf voor hen is.
Ze doen dit door te kijken naar de documentatie die u hen verstrekt om in aanmerking te komen voor een lening op korte termijn.
De rentetarieven voor de korte termijn kunnen op verschillende manieren worden berekend. U wilt uw geldschieter laten berekenen van de rente op de manier die voor u het meest betaalbaar is. Bekijk de verschillende manieren waarop de kortetermijnrente kan worden berekend en gebruik deze als uw gids wanneer u met een bankleningsmedewerker spreekt. Zorg er ook voor dat u goed geïnformeerd bent over de huidige prime rentevoet, zodat u intelligent kunt praten met de bankleningsmedewerker terwijl u onderhandelt over de rente op uw kortlopende lening.
Leningen voor startende bedrijven en kleine bedrijven
Het is mogelijk dat een startend bedrijf een kortlopende lening verstrekt. Dit komt omdat kortlopende leningen minder risicovol zijn dan langetermijnfinanciering, simpelweg vanwege hun volwassenheid.
Startende bedrijven moeten uitgebreide documentatie presenteren aan de kredietgever, zoals geprojecteerde kasstroomoverzichten voor de komende 3-5 jaar en geprognosticeerde jaarrekeningen voor dezelfde periode . Ze moeten uitleggen waar hun inkomsten vandaan komen en hoe deze naar verwachting zullen worden betaald.
De meeste startende bedrijven komen alleen in aanmerking voor gedekte leningen van een geldverstrekker. Met andere woorden, de startende onderneming zou een soort onderpand moeten aanbieden om de lening met de kredietgever te beveiligen.
De beschikbaarheid van kortlopende leningen aan kleine bedrijven is absoluut noodzakelijk om onze economie soepel te laten werken. Zonder kortetermijnfinanciering kunnen kleine bedrijven letterlijk niet werken. Ze kunnen hun inventaris niet kopen, werkkapitaaltekorten dekken, hun klantenbestand uitbreiden of hun activiteiten uitbreiden of groeien. Toen commerciële banken hun leningsbeleid tijdens de Grote Recessie en daarna aangescherpt hadden, leden kleine bedrijven en de economie aan deze problemen.