Schuldfinanciering voor uw bedrijf voor kapitaalbehoeften
Termijnleningen hebben verschillende looptijden, maar ook verschillende doelen.
Langlopende zakelijke leningen
Bankleningen hebben meestal vaste looptijden en rentetarieven en een maandelijks of driemaandelijks aflossingsschema. De langlopende lening heeft meestal een looptijd van 3-10 jaar, hoewel bankleningen op lange termijn zich uitstrekken tot 20 jaar, afhankelijk van het doel.
Langlopende bankleningen worden altijd ondersteund door het onderpand van een bedrijf, meestal in de vorm van activa van het bedrijf. De leningscontracten bevatten meestal restrictieve convenanten die aangeven wat het bedrijf wel en niet financieel kan doen tijdens de looptijd van de lening.
De bank kan bijvoorbeeld aangeven dat het bedrijf tijdens de looptijd van de langlopende lening niet meer schulden kan oplopen. Langlopende leningen worden meestal terugbetaald door de cashflow van het bedrijf gedurende de looptijd van de lening of door een bepaald percentage van de winst die voor dit doel wordt gereserveerd.
Het doel van langlopende leningen
Bedrijven moeten over het algemeen de regel volgen om de duur van hun financiering te koppelen aan de levensduur van het door hen gefinancierde activum.
Dus als een bedrijf een grote kapitaalverbetering moet doorvoeren, zoals het kopen van een apparaat voor hun productieproces dat 10 jaar zal duren, zou een zakelijke lening op lange termijn het juiste type financiering zijn. Een kortlopende zakelijke lening zou in dit geval niet geschikt zijn. Als een bedrijf kapitaalgoederen, gebouwen of andere bedrijven moet kopen of bouwprojecten moet uitvoeren, is een langetermijnlening de juiste keuze.
Een zakelijke langetermijnlening verkrijgen
Langlopende zakelijke leningen zijn voor startende ondernemingen moeilijk te verkrijgen. Gewoonlijk worden alleen gevestigde bedrijven met een aantal jaren financieel succes goedgekeurd voor langlopende bankleningen. Het bedrijf moet zijn bedrijfsplan en meerdere jaren historische financiële overzichten opstellen om een langetermijnlening te verkrijgen.
Daarnaast moet het voorspelde financiële overzichten voorbereiden om te bewijzen dat het de lening kan terugbetalen. Voordat een klein bedrijf een langlopende lening aanvraagt, moeten ze altijd de kosten van de lening vergelijken met de kosten van het leasen van het actief dat ze willen financieren. De rentetarieven op een langlopende lening zijn meestal een paar punten lager dan de rentetarieven op een kortlopende lening in een normale economie.
Als u op de hoogte bent van de hoofdrentevoet , kunt u daar een paar punten aan toevoegen en iets verzinnen dat dicht bij de rente ligt die de bank u in rekening brengt. Die paar punten zullen weerspiegelen hoe riskant ze vinden dat jouw bedrijf is. Hoe riskanter uw bedrijf, hoe meer punten zij toevoegen aan de hoofdrentevoet. Bij het beoordelen van het risico van uw bedrijf, zullen banken kijken naar de 5C's van de kredietwaardigheid van uw bedrijf.
Het verkrijgen van een langlopende lening
Het gemak van het aangaan van een langetermijnlening hangt van veel factoren af, waaronder de bank waarmee u hebt besloten om zaken te doen, de financiële kracht van uw onderneming en de gezondheid van de economie.
Tijdens de Grote Recessie was het krediet erg krap en waren leningen niet gemakkelijk te verkrijgen.
Hoeveel kunt u verkrijgen via een langlopende lening
Langlopende leningen beginnen meestal bij $ 25.000 en gaan omhoog naar $ 200.000. Hoe meer geld u nodig heeft, hoe strenger het goedkeuringsproces wordt.
Hoe een tussentijdse termijnlening verschilt van een langlopende lening
Leningen op middellange termijn hebben meestal een looptijd van 1-3 jaar. Ze worden gebruikt om activa te financieren die niet van lange duur zijn, zoals computersystemen met een economisch leven van slechts ongeveer 3 jaar. Betalingen worden maandelijks of driemaandelijks aan de bank gedaan. Het goedkeuringsproces voor een lening met een tussentijdse looptijd is bijna net zo rigoureus als voor een langlopende lening.