Ingehouden vermogensrekeningen
De Alliance-account van Prudential is een type bewaarde activarekening .
De bewaarde activarekeningen worden sinds het midden van de jaren tachtig gebruikt door levensverzekeraars. Ze zijn ontwikkeld als alternatief voor een forfaitaire betaling via een cheque. Een bewaarde activarekening is een soort betaalrekening die door een verzekeraar is aangemaakt voor het betalen van uitkeringen. De verzekeraar stelt een rekening op naam van een begunstigde en stort vervolgens de opbrengsten van een levensverzekering. De begunstigde trekt het geld in door cheques op de rekening te schrijven.
Een bewaarde activarekening kan nuttig zijn wanneer een overlevende te radeloos is over het overlijden van een familielid om beleggingsbeslissingen te nemen. De begunstigde kan het geld op de rekening achterlaten totdat hij of zij klaar is om die beslissingen te nemen. De overlevende kan op elk moment een of alle fondsen opnemen door een cheque te schrijven.
Verzekeraars verdienen geld op ingehouden activarekeningen door het geld in de rekeningen te beleggen. De tarieven die zij op hun beleggingen verdienen, zijn aanzienlijk hoger dan de tarieven die zij aan de houders van de rekeningen betalen.
nadelen
Voor begunstigden hebben accounts met aangehouden activa een aantal nadelen.
- Lage rentevoet De rentevoet betaald op een ingehouden activarekening is zeer laag. Een standaardtarief is 0,5%. Begunstigden kunnen een beter rendement behalen door het geld over te maken naar een bewijs van storting, geldmarktfonds of andere financiële investering.
- Niet FDIC-verzekerde fondsen aangehouden door een verzekeringsmaatschappij zijn niet verzekerd door de FDIC. De meeste landen hebben echter een garantiefonds dat een rekeninghouder beschermt als de verzekeraar insolvent wordt of anderszins niet in staat is om voordelen te betalen.
- Geen True Checking-account Een behouden activum-account is geen echt betaalaccount. In de eerste plaats kunnen de 'cheques' concepten zijn die verkopers mogelijk niet accepteren in ruil voor aankopen. Ten tweede kunnen rekeninghouders geen geld storten, zeg maar van een salaris, op de rekening.
- Vertraagde toegang Een overlevende die onmiddellijk alle tegoeden wil gebruiken, moet wachten tot de rekening is ingesteld en hij of zij cheques van de verzekeraar heeft ontvangen.
Militaire levenspolicy's van de VS.
Prudential beheert collectieve levensverzekeringspolissen die zijn aangeschaft door actieve en voormalige leden van het Amerikaanse leger. Het beleid wordt verkocht via het Amerikaanse Department of Veteran Affairs (VA). Actieve leden zijn verzekerd onder het Servicemembers Group Life Insurance (SGLI) -programma. Veteranen zijn verzekerd onder het Veterans Group Life Insurance (VGLI) -programma. Prudential beheert deze programma's sinds 1965.
Tot 2009 bepaalde een schriftelijk contract tussen Prudential en de VA dat als een begunstigde onder de SGLI of VGLI om een forfaitaire betaling vroeg, de betaling via een enkele cheque zou worden gedaan.
In 1999 begon Prudential echter met het uitkeren van vaste bedragen in Alliance-rekeningen per mondelinge overeenkomst met de VA-begunstigden die een forfaitaire betaling vroegen, ervan uitgaande dat zij een cheque voor het volledige bedrag zouden ontvangen. In plaats daarvan ontvingen ze een chequeboek en informatie over hun Alliantie-account.
In 2009 werd de mondelinge overeenkomst die het gebruik van Alliance Accounts toestond schriftelijk vastgelegd. Dit veroorzaakte een oproer in de media. Prudential en de VA werden beschuldigd van het plegen van misleidende praktijken en het profiteren van de overlevenden van Servicemembers. Ze werden ook aangeklaagd wegens het in gevaar brengen van uitkeringen door ze op rekeningen te plaatsen die niet door de FDIC zijn verzekerd.
Huidig voordelenbeleid
Eind 2010 veranderden VA en Prudential de manier waarop uitkeringen worden betaald. Begunstigden hebben nu vier opties om uit te kiezen bij het aanvragen van uitkeringen.
Ze kunnen betaling ontvangen via een van de volgende:
- Een Alliantie-account
- Elektronische overschrijving op een bankrekening
- Controleer op een forfaitaire som
- Termijnbetalingen gedurende 36 maanden
Als de begunstigde geen keuze maakt, stort Prudential de middelen in een Alliantie-account.
Rechtszaak
In 2014 heeft Prudential een class-action rechtszaak voor $ 39,2 miljoen afgehandeld. De aanklagers beweerden dat Prudential de federale wetgeving heeft geschonden en zowel het contract als de fiduciaire plicht jegens de begunstigden heeft geschonden. Prudential ontkende de beschuldigingen, maar beslechtte de rechtszaak om de kosten van rechtszaken te vermijden.
Andere levensverzekeraars zijn aangeklaagd wegens hun gebruik van ingehouden activarekeningen. De resultaten zijn gemengd. Verzekeraars hebben enkele gevallen gewonnen en anderen verloren. In 2014 weigerde het Amerikaanse Hooggerechtshof een beslissing van een lagere rechtbank die in het voordeel van de verzekeraar oordeelde. Ondertussen gebruiken veel levensverzekeraars nog steeds bewaarde activarekeningen om voordelen te verdelen. Begunstigden van levensverzekeringen kunnen deze accounts vermijden door een alternatieve betaalmethode te kiezen.