Fouten in voordelenbeheer
Net als veel andere bedrijven biedt uw bedrijf mogelijk personeelsbeloningen zoals ziektekostenverzekering of visiezorg. Een goed pakket voordelen kan u helpen nieuwe werknemers aan te trekken en degenen die u heeft te behouden.
Toch kunnen uitkeringen een bron van rechtszaken zijn tegen uw bedrijf als ze niet goed worden beheerd. Zelfs kleine administratieve fouten kunnen grote gevolgen hebben.
Stel dat uw bedrijf meerdere appartementsgebouwen heeft. Bob, een nieuwe onderhoudsmedewerker, voltooit het benodigde papierwerk om zich in te schrijven voor het door het bedrijf gesponsorde gezondheidsplan. Helaas is Bob niet ingeschreven vanwege een schrijffout die is gepleegd door Kristin, uw HR-manager. Zes maanden later wordt Bob opgenomen in het ziekenhuis met een ernstige ziekte. Hij is geschokt om te ontdekken dat hij geen ziekteverzekering heeft. Wanneer zijn medische rekeningen opstapelen, dient Bob een rechtszaak in waarin hij de terugbetaling van zijn kosten eist. Zijn pak benoemt zowel Kristin als jouw bedrijf.
Niet gedekt door aansprakelijkheidsbeleid
Pakken zoals die van Bob vallen niet onder de algemene commerciële aansprakelijkheidsregels . Om te beginnen voldoet een administratieve fout niet aan de definitie van een "occurrence" in het beleid.
Ten tweede leiden administratieve fouten niet tot lichamelijk letsel of schade aan eigendommen . In plaats daarvan veroorzaken ze financiële schade, die niet wordt gedekt door aansprakelijkheidsbeleid.
U kunt uw bedrijf verzekeren tegen claims die voortvloeien uit administratieve fouten door de aansprakelijkheid van EBL (employee benefits liability). EBL-dekking kan via een endorsement aan een algemene aansprakelijkheidspolis worden toegevoegd .
Gewoonlijk op claims gemaakt
EBL-aantekeningen dekken meestal schade die de verzekerde wettelijk verplicht is te betalen vanwege een handeling, fout of nalaten die is begaan bij het beheer van personeelsbeloningen. EBL-dekking wordt meestal geclaimd , maar is soms beschikbaar op basis van een gebeurtenis.
Zoals vele claims-gemaakte dekkingen, kan de EBL-verzekering een retroactieve datum bevatten. Dit is meestal de datum waarop uw EBL-dekking voor het eerst is begonnen. Voor een claim of rechtszaak die onder uw EBL-goedkeuring valt, moet deze het gevolg zijn van een handeling, fout of weglating die zich heeft voorgedaan op of na de aangegeven terugwerkende datum.
Covered Acts
Welke soorten fouten vallen onder een EBL-goedkeuring? Het antwoord hangt meestal af van de betekenis van het woord administratie . De definitie van deze term varieert, maar betekent over het algemeen handelingen, fouten of weglatingen in de hieronder beschreven activiteiten.
- Beloningsplannen en subsidiabiliteitsregels beschrijven voor werknemers, andere in aanmerking komende gezinsleden en begunstigden Bijvoorbeeld, een voordelenbeheerder vertelt ten onrechte aan een werknemer dat haar inwonende vriend in aanmerking komt voor het door het bedrijf gesponsorde ziekteverzekeringsplan.
- Behoud van bestanden en records met betrekking tot personeelsbeloningen, of de records nu elektronisch of op papier zijn. Een uitkeringswerker wist bijvoorbeeld per ongeluk het elektronische bestand van een werknemer of verliest zijn of haar papieren bestand.
- Inschrijven, behouden en beëindigen van werknemers, in aanmerking komende gezinsleden of begunstigden in uitkeringsplannen . Een uitkeringswerker faalt bijvoorbeeld om de begunstigde van een werknemer toe te voegen aan een door de werkgever verstrekt levensverzekering.
Overdekte voordelen
Wanneer u een EBL-verzekering aanschaft, moet u ervoor zorgen dat de goedkeuring betrekking heeft op de voordelenplannen die uw bedrijf aanbiedt. De meeste goedkeuringen definiëren de term employee benefit-programma . De definitie omvat meestal het volgende:
- Verzekering Leven, ongevallen, tandheelkundige en medische en andere soorten verzekeringen
- Plannen Pensioen, winstdeling, aandelenbezit en spaargeld en andere plannen
- Voordelen Sociale zekerheid, werknemerscompensatie , invaliditeits- en werkloosheidsuitkeringen
- Andere kunnen voordelen omvatten zoals collegegeldbijstand en zwangerschapsverlof
grenzen
Employee Benefits Aansprakelijkheidsdekking omvat meestal twee afzonderlijke limieten.
De limiet voor elke medewerker is de hoogste die de verzekeraar betaalt voor elke werknemer, zijn of haar gezinsleden en begunstigden. De totale limiet is de hoogste die de verzekeraar betaalt voor alle handelingen, fouten of weglatingen. Let op: een EBL-goedkeuring kan een eigen risico bevatten . Het aftrekbare bedrag is de maximale contante uitgave van de werkgever voor elke werknemer die een claim indient.
uitsluitingen
De EBL-verzekering is niet bedoeld om uw aansprakelijkheid als fiduciair te dekken. Het is dus exclusief schadevergoeding waarvoor een verzekerde aansprakelijk is op grond van de Wet op de pensioenverzekering voor werknemers. Het sluit ook claims uit die voortkomen uit slecht financieel advies of voorspellingen van prestaties. Stel bijvoorbeeld dat een uitkeringsmedewerker een werknemer vertelt dat het 401K-plan van het bedrijf 400% rendement oplevert in één jaar. Als de werknemer vervolgens de uitkeringswerknemer vervolgt omdat zijn voorspelling niet is uitgekomen, wordt de claim niet gedekt.
Andere uitsluitingen zijn onder meer fraude, contractbreuk, lichamelijk letsel en schade aan eigendommen, werkgerelateerde praktijken en onvoldoende middelen (om voordelen te betalen). Werkgerelateerde praktijken omvatten handelingen als discriminatie , seksuele intimidatie en onrechtmatige beëindiging. Een EBL-goedkeuring kan andere uitsluitingen naast de hier vermelde uitsluitingen bevatten.
Uitgebreide rapportageperiode
Omdat de meeste EBL-aanbevelingen worden geclaimd, bevatten ze over het algemeen de optie om een verlengde rapportageperiode aan te schaffen. Uw verzekeraar zou u deze optie moeten aanbieden als hij een van de volgende zaken doet:
- annuleert of verlengt niet uw EBL-dekking
- vernieuwt of vervangt uw EBL-verzekering door een claimdekking die een latere terugwerkende datum heeft dan die op uw huidige polis
- vernieuwt of vervangt uw EBL-verzekering met EBL-dekking die van toepassing is op basis van een gebeurtenis
Noodzaak van EBL
De behoefte aan EBL-dekking hangt af van factoren zoals het aantal medewerkers en de soorten voordelen die worden aangeboden. De dekking dient als afdekking tegen grote claims van ontevreden werknemers of hun gezinsleden. Het mag niet worden gebruikt als vervanging voor goed risicobeheer.
EBL-dekking is niet essentieel voor elk bedrijf. Een bedrijf dat een klein aantal werknemers in dienst heeft of weinig of geen voordelen biedt, heeft deze dekking niet nodig. Uw agent of makelaar kan u helpen beslissen of u EBL-dekking wilt aanschaffen.