De resultaten van de studie van The Hartford zijn hier samengevat.
Veertig procent kans op een claim
Wanneer eigenaren van kleine bedrijven een verzekeringspolis kopen , denken de meesten niet dat ze verliezen zullen lijden. Ze zien verzekeringen als bescherming tegen buitengewone gebeurtenissen. Toch kunnen verliezen vaker voorkomen dan veel ondernemers verwachten. Volgens The Hartford zal 40% van de kleine bedrijven binnen tien jaar een eigendoms- of aansprakelijkheidsverlies lijden.
Meest voorkomende soorten claims
De analyse van Hartford geeft enig inzicht in de soorten claims die kleine bedrijven kunnen verwachten. De verzekeraar noemde het volgende als de tien meest voorkomende soorten vorderingen van kleine bedrijven. Het percentage dat naast elk type claim wordt weergegeven, is het percentage van het totale aantal claims.
- Inbraak en diefstal (20%) De daders van deze misdaden kunnen oneerlijke werknemers of buitenstaanders zijn.
- Water- en vriesschade (15%) Hieronder vallen schade aan het dak door sneeuw of ijs en schade veroorzaakt door bevroren leidingen
- Wind- en Hagelschade (15%)
- (10%) Vuur is een van de meest voorkomende oorzaken van schade aan eigendommen, maar veel polishouders onderschatten de vernietigende kracht ervan.
- Klant glijdt en valt (10%) Vrijwel elk bedrijf kan een 'slip-and-fall'-claim indienen. Uw bedrijf kan echter kwetsbaarder zijn voor dergelijke claims als klanten of leden van het publiek regelmatig uw pand of werklocatie bezoeken.
- Letsel en schade door klanten (minder dan 5%) Klanten kunnen lichamelijk letsel of materiële schade oplopen bij ongevallen zonder vallen of vallen. Een klant is bijvoorbeeld gewond in uw kantoor wanneer een zware vloerlamp omvalt en hem in zijn hoofd raakt.
- Productaansprakelijkheid (minder dan 5% ) Uw kwetsbaarheid voor een productaansprakelijkheidsclaim is afhankelijk van een aantal factoren, waaronder de aard van uw product en garanties die u geeft wanneer u het product verkoopt.
- Geslagen door een object (minder dan 5%) Een breed scala aan bewegende voorwerpen kan letsel op de werkplek veroorzaken. Voorbeelden zijn auto's en vrachtwagens, mobiele apparatuur , vallende bouwgereedschappen en hagelstenen.
- Reputational Harm (minder dan 5%) Dit zijn vorderingen van derden tegen kleine bedrijven voor daden als smaad en laster. Eisers beweren dat hun reputatie door dergelijke daden is aangetast.
- Voertuigongeval (minder dan 5%) Een voertuigveiligheidsprogramma kan helpen om ongevallen met auto-ongelukken te voorkomen.
Meest kostbare claims
Het is duidelijk dat sommige soorten claims vaker voorkomen dan andere. Toch is de claimfrequentie slechts één aspect van de claims die verzekeraars overwegen. Ze maken zich ook zorgen over de ernst van claims (de omvang van claims). De Hartford berekende de gemiddelde kosten van claims voor elk van de tien bovengenoemde categorieën.
Hier zijn de tien categorieën in volgorde van gemiddelde kosten, van hoogste naar laagste.
- Reputational Harm ($ 50.000)
- Voertuigongeval ($ 45.000)
- Vuur ($ 35.000)
- Productaansprakelijkheid ($ 35.000)
- Schade aan klanten of schade ($ 30.000)
- Wind- en Hagelschade ($ 26.000)
- Customer Slip en Fall ($ 20.000)
- Getroffen door een object ($ 10.000)
- Water- en vriesschade ($ 17.000)
- Inbraak en diefstal ($ 8000)
Merk op dat inbraken en diefstallen het grootste aantal claims genereerden, maar het gemiddelde claimbedrag was relatief klein. Reputatieschade en voertuigongelukken waren laag op de frequentielijst (respectievelijk nummers 9 en 10) maar hoog (nummers 1 en 2) op de ernstlijst.
Lessen voor kleine bedrijven
De claimanalyse door The Hartford is gebaseerd op de verliesgegevens van de verzekeraar. Een analyse uitgevoerd door een andere verzekeraar kan verschillende resultaten opleveren.
Toch biedt The Hartford's studie nuttige informatie voor eigenaren van kleine bedrijven. Het kan kleine bedrijven helpen beslissen waar ze hun inspanningen concentreren om verliezen te beheersen.