Vermijd deze 10 fouten bij het indienen van verzekeringsclaims!

by Marianne Bonner

Zoals veel eigenaren van kleine bedrijven, kunt u fouten maken bij het indienen van verzekeringsclaims. Dergelijke fouten zijn gemakkelijk te maken, maar kunnen ernstige gevolgen hebben, waaronder een vertraagde betaling of zelfs een weigering van een claim. Hier zijn tien veelvoorkomende fouten gemaakt door bedrijfseigenaars, evenals stappen die u kunt nemen om ze te vermijden.

01 - Verzuim om uw verzekeraar onmiddellijk op de hoogte te stellen

Een veelgemaakte fout is dat u niet meteen contact opneemt met uw verzekeraar over een ongeval of verlies dat mogelijk onder uw polis valt. Stel niet uit! Bel onmiddellijk uw verzekeraar . Dit is om twee redenen belangrijk. Ten eerste zijn claims gemakkelijker aan te passen als er zich net gebeurtenissen hebben voorgedaan en het bewijs vers is. Fysiek bewijs en de herinneringen van getuigen vervagen na verloop van tijd.

Ten tweede is tijdige kennisgeving een voorwaarde voor dekking in de meeste zakelijke verzekeringspolissen . Beleid ten aanzien van commercieel onroerend goed vereist doorgaans onmiddellijke kennisgeving van verlies of schade. De meeste algemene aansprakelijkheids- en overkoepelende polissen vereisen dat u de verzekeraar zo snel mogelijk informeert in het geval van een gebeurtenis , een overtreding, een claim of een rechtszaak. Als u niet binnen een redelijke termijn een verlies of claim meldt, kan uw verzekeraar de betaling weigeren.

Als u wilt, kunt u een verlies melden of een claim indienen bij uw verzekeringsagent of makelaar . Deze laatste zal de informatie namens u doorsturen naar uw verzekeraar. Uw agent of makelaar ontvangt de claimformulieren en helpt u ze af te ronden.

02 - Slechte documentatie

Slechte archivering van uw kant kan uw verhaal op een claim vertragen. Documenteer elke communicatie die u hebt met uw verzekeraar over uw claim. Noteer de tijd, datum en inhoud van elk mondeling gesprek. Bewaar alle documenten in een apart bestand zodat u ze snel kunt openen. Als u papieren documenten naar uw verzekeraar verzendt, bewaart u een kopie van elk bestand voor uw dossier. Noteer de datum waarop de documenten zijn verzonden. Als u met een schaderegelaar of medewerker van een andere verzekeringsmaatschappij telefonisch spreekt, stuurt u die persoon een samenvatting van het gesprek in een brief of e-mail.

Wanneer een ongeval of verlies plaatsvindt, documenteer de scène met een camera als u dit veilig kunt doen. Maak foto's van uw beschadigde eigendom. Dien de foto's in bij uw verzekeraar wanneer u uw claim indient. De foto's kunnen helpen bij het verifiëren van uw geschreven beschrijving van de gebeurtenissen en beschadigde eigendommen.

03 - Niet-medewerking aan uw verzekeraar

U kunt uw claimbetaling ook uitstellen als u niet meewerkt met uw verzekeraar. Uw verzekeraar heeft uw medewerking nodig om uw claim efficiënt en effectief af te handelen. Als u niet voldoet aan de verzoeken van de verzekeraar om informatie met betrekking tot uw claim, kunnen uw acties de verzekeraar gronden geven om de dekking te weigeren.

Veel verzekeraars voegen schriftelijke instructies toe aan hun beleid met betrekking tot de procedures die u moet volgen als een ongeval of verlies plaatsvindt. Bewaar deze instructies bij uw beleid, zodat u ze kunt bekijken voordat u een claim indient.

U moet ook bekend zijn met de verliesvoorwaarden in uw beleid. Deze geven een overzicht van de verplichtingen die u moet nakomen op grond van het verzekeringscontract om betaling voor een claim of verlies te verkrijgen. Veel beleid bepaalt specifiek dat u moet samenwerken met de verzekeraar bij het onderzoek of de afwikkeling van de claim. Aansprakelijkheidsbeleid vereist ook dat je meewerkt aan je verdediging .

04 - Verzuim om beschadigde eigendommen te behouden

Als eigendommen in uw gebouwen of op uw werklocatie zijn beschadigd door een brand of een ander gevaar, komt u misschien in de verleiding om het weg te gooien. Doe het niet! Verlaat het eigendom zoals het is totdat een expert het heeft geïnspecteerd. Anders kunt u waardevolle bewijzen van een verlies vernietigen.

Houd er rekening mee dat als onroerend goed dat is verzekerd onder een commercieel eigendom of een fysieke schadeverzekering is beschadigd, u bent verplicht om dat goed tegen verdere schade te beschermen. Stel dat een windstorm een gat in het dak van een gebouw dat u bezit, blaast. U moet het dak beschermen tegen verdere schade door regen of andere gevaren door het gat af te dekken met een zeil of vergelijkbaar materiaal.

05 - De politie niet bellen

In sommige gevallen kunt u de voorwaarden van uw polis schenden als u de politie niet belt. Veel commerciële vastgoedpolissen verplichten u om contact op te nemen met de politie als een wet is overtreden. Vandalisme is bijvoorbeeld over het algemeen bij wet verboden, dus u moet de politie bellen voordat u een vordering wegens vandalisme indient. In de standaard Business Auto Policy staat dat je de politie moet bellen als een gedekte auto of een van zijn apparatuur is gestolen.

U moet de politie bellen na een auto-ongeluk, zelfs als u dit volgens het beleid niet hoeft te doen. De staatswet kan u verplichten om de politie op de hoogte te stellen als iemand gewond of gedood is, of als het ongeval materiële schade heeft veroorzaakt die een bepaald bedrag in dollars overschrijdt. Een politierapport kan u en uw verzekeraar ten goede komen omdat het de feiten met betrekking tot het ongeval of verlies verifieert. Het rapport kan u helpen de afhandeling van uw claim te versnellen.

06 - Betalingen van derden uit de zak betalen

Als zich een ongeval voordoet waarbij een derde licht lichamelijk letsel of materiële schade oploopt , kunt u in de verleiding komen om die persoon uit de zak van uw bedrijf te compenseren in plaats van een verzekeringsvordering in te dienen. Dit is om meerdere redenen een slecht idee.

Ten eerste kunnen verwondingen die op het moment van het ongeluk klein lijken, ernstig worden. Evenzo zijn sommige verwondingen mogelijk niet meteen duidelijk. Een persoon wiens voertuig je hebt beschadigd bij een automatische aanrijding, kan een aantal dagen na het ongeval een whiplash krijgen.

Ten tweede, u bent uitgesloten van uw aansprakelijkheid en automatisch beleid om vrijwillig een betaling te doen, een verplichting aan te nemen of kosten te maken zonder de toestemming van uw verzekeraar. Als u een betaling uitvoert aan iemand die later een claim of rechtszaak tegen u indient, kan uw verzekeraar de dekking van de claim weigeren op grond van het feit dat u een beleidsvoorwaarde heeft geschonden.

Denk twee keer na voordat u contante betalingen doet voor letsel aan uw werknemers. Zoals eerder opgemerkt, kunnen ogenschijnlijk kleine verwondingen grote worden. Ze kunnen ook rechtszaken tegen uw bedrijf genereren.

07 - Geen vragen stellen over de berekeningen van uw verzekeraar

De meeste materiële en fysieke schadeclaims worden afgehandeld op basis van de berekening door de verzekeraar van de waarde van de beschadigde eigendom. Beschadigde auto's worden normaal gesproken gewaardeerd op basis van hun werkelijke contante waarde (ACV). Beschadigde commerciële goederen kunnen worden gewaardeerd op basis van de werkelijke contante waarde of de vervangingswaarde.

Ongeacht hoe uw beschadigde eigendom wordt gewaardeerd, u moet realistische schattingen krijgen van de kosten om het te repareren of te vervangen. Ga er niet van uit dat de schatting van deze kosten door uw verzekeraar juist is. De reparatie- en vervangingskosten verschillen sterk van plaats tot plaats. De bouwkosten in Manhattan zijn aanzienlijk hoger dan die in Omaha.

Als de waarde van uw eigendom moeilijk te beoordelen is, overweeg dan om een openbaar expert in te huren om u te helpen. Een ervaren openbaar expert zal uw reparatie- of vervangingskosten voor u berekenen en u door het claimproces begeleiden. Deze persoon zal in uw naam onderhandelen met de expert van de verzekeraar om een gunstige regeling te bereiken.

08 - Toegang krijgen tot fouten

Wanneer een ongeval plaatsvindt waarbij iemand anders gewond raakt of zijn eigendom is beschadigd, geef dan geen aansprakelijkheid. Daar zijn verschillende redenen voor. Om te beginnen kan de oorzaak van het ongeluk verschillen van wat u denkt. Het ongeluk kan te maken hebben gehad met factoren die niet duidelijk waren toen het incident plaatsvond.

Ten tweede kan de benadeelde partij een vordering tegen u instellen. Uw acceptatie van verantwoordelijkheid zou het vermogen van uw aansprakelijkheidsverzekeraar om u tegen de claim te verdedigen kunnen aantasten.

Ten derde verbieden aansprakelijkheidsbepalingen verzekeringnemers om enige verplichting aan te nemen zonder de instemming van de verzekeraar. Het erkennen van een fout kan een schending van het verzekeringscontract vormen, wat voor de verzekeraar een reden zou kunnen zijn om de dekking voor de claim te weigeren.

09 - Niet opvolgen met de Richter

Zodra u een claim hebt ingediend, kunt u achterover leunen, ontspannen en wachten op een betaling van uw verzekeraar, nietwaar? Het antwoord is nee! Verlies uw claim niet uit het oog. Als er meerdere weken voorbijgaan en je hebt niets van de expert gehoord, volg dan een e-mail of telefoontje. Vraag om een voortgangsrapport.

10 - Falen om uw beleid te lezen

Weinig ondernemers houden van het lezen van verzekeringscontracten. Toch is het lezen van je beleid essentieel omdat je moet begrijpen wat het wel en niet dekt. Lees uw polis zodra u deze ontvangt van uw verzekeraar. Als u problemen ondervindt bij het begrijpen van de bewoording, vraagt u uw agent of makelaar om hulp. Controleer uw beleid opnieuw voordat u een claim indient. Zorg ervoor dat u de taken begrijpt die u moet nakomen om een vergoeding voor een verlies te krijgen.