Valkuilen om te vermijden bij het kopen van zakelijke verzekeringen

by Marianne Bonner

Terwijl eigenaren van kleine bedrijven vaak experts zijn in hun vakgebied, weten velen weinig over zakelijke verzekeringen . Bijgevolg kunnen bedrijfseigenaars fouten maken bij het kopen van een verzekeringsdekking. Sommige fouten kunnen klein zijn, maar andere kunnen ernstige gevolgen hebben. Hier zijn 10 valkuilen om te vermijden bij het kopen van een verzekering voor uw bedrijf.

01 - Altijd het minst dure beleid kopen

Premies kunnen sterk variëren van de ene verzekeraar tot de andere, dus is het logisch om rond te shoppen bij het kopen van een verzekering. Sommige ondernemers kiezen echter automatisch het goedkoopste beleid. Dit is een vergissing. Kopers moeten begrijpen wat een beleid wel en niet dekt voordat ze besluiten het te kopen.

Wanneer u een zakelijke verzekering afsluit, vraag dan uw agent of makelaar om offertes te verkrijgen bij meerdere verzekeraars . Bekijk de voorstellen vervolgens in detail. Let op de soorten en dekkingsgraad die elke verzekeraar in zijn offerte heeft vermeld. Het goedkoopste beleid is geen koopje als het weinig dekking biedt. Als u hulp nodig hebt bij het vergelijken van dekkingen, vraag dan uw agent of makelaar om assistentie. Uw doel is om een gepaste dekking te krijgen tegen een redelijke prijs.

02 - Te weinig eigendomsverzekering kopen

Veel eigenaren van kleine bedrijven verzekeren hun gebouwen en persoonlijke eigendommen onder een commercieel vastgoedbeleid . Helaas kopen ze niet altijd voldoende limieten.

Zoals sommige polishouders, mag u ervan uitgaan dat een polis met dekking voor vervangingskosten automatisch de kosten voor reparatie of vervanging van uw beschadigde eigendom dekt. U realiseert zich misschien niet dat uw polis niet meer zal betalen dan de verzekeringslimiet. Als de kosten voor het repareren of vervangen van beschadigde eigendommen de limiet overschrijden, zal uw polis het volledige verlies niet dekken. Uw bedrijf zal het resterende verlies moeten opvangen.

U dient zich er ook van bewust te zijn dat de meeste vastgoedpolissen een medeverzekeringsclausule of een overeengekomen waardebepaling bevatten . Beide leggen een boete op voor het onderverzekeren van uw eigendom. Als er een verlies optreedt en u hebt een minimumbedrag aan verzekering niet behouden, zal uw verzekeraar niet het volledige bedrag van het verlies betalen. Het opzettelijk onderverzekeren van uw woning is geen goede manier om geld te besparen op onroerendgoedpremies!

03 - Gokken op lage aansprakelijkheidsgrenzen

Vrijwel elk bedrijf kan worden geraakt met een rechtszaak. Rechtszaken zijn onvoorspelbaar. Bedrijfseigenaren kunnen niet voorspellen wie hun bedrijf zal dagvaarden, wanneer de rechtszaken zullen worden ingediend, of de hoeveelheid schadevergoeding die eisers zullen vragen. Niemand verwacht een rechtszaak aan te spannen, maar er zijn toch rechtszaken aan de orde. Eén grote claim kan een klein bedrijf failliet laten gaan.

Wanneer u een algemene aansprakelijkheidsverzekering of een aansprakelijkheidsverzekering voor auto's koopt, mag u niet beknibbelen op de limieten. Als u niet zeker weet hoeveel verzekeringen u nodig heeft, vraag dan uw agent of makelaar om advies.

Houd er rekening mee dat toekomstige verhuurders, verkopers en anderen mogelijk weigeren om zaken met u te doen tenzij u een minimale verzekeringslimiet draagt. Evenzo kan een overheidsentiteit weigeren om uw bedrijf een vergunning te verlenen voor het plaatsen van een bord, het houden van een evenement of het uitvoeren van andere activiteiten op openbaar eigendom, tenzij u een specifieke limiet hebt gekocht. Tegenwoordig vereisen veel bedrijven en overheidsinstanties een limiet van $ 1 miljoen of meer.

04 - Automatisch een lage eigen risico kiezen

Eigen risico's zijn een vorm van zelfverzekering . Hiermee kunnen polishouders geld besparen op verzekeringspremies door kleine verliezen zelf te betalen. Ze laten ook verzekeraars toe om de kosten van het aanpassen van kleine claims te vermijden.

Wanneer u een commercieel eigendom of een fysieke schadeverzekering koopt, moet u niet automatisch een laag eigen risico selecteren. U koopt mogelijk meer verzekeringen dan u nodig heeft. Overweeg in plaats daarvan hoeveel premie u spaart door het eigen risico te verhogen van, zeg $ 100 tot $ 250, of van $ 250 tot $ 500. Als algemene regel moet u het grootste eigen risico kiezen dat uw bedrijf gemakkelijk kan opnemen. Een hoger eigen risico zal een stimulans zijn om uw eigendom tegen schade te beschermen.

05 - Als u uw dekking niet aanpast terwijl uw bedrijf verandert

De meeste bedrijven veranderen in de loop van de tijd. Kleine bedrijven groeien, verwerven nieuwe eigendommen en huren meer werknemers aan. Sommigen breiden hun productaanbod uit terwijl anderen naar nieuwe geografische gebieden verhuizen. Wanneer bedrijven veranderen, veranderen hun verzekeringsbehoeften ook. Zo moeten bedrijfseigenaren hun verzekeringsagenten op de hoogte houden van wijzigingen die zich hebben voorgedaan. Helaas doen sommige bedrijfseigenaren dit niet. Het resultaat kan een ontoereikende verzekeringsdekking zijn.

De beste tijd om uw verzekeringsbehoeften opnieuw te evalueren, is enkele maanden voordat uw beleid wordt verlengd. Ontmoet uw agent of makelaar persoonlijk, zodat u eventuele wijzigingen in uw bedrijf kunt uitleggen. Uw agent moet uw dekkingen en limieten controleren om te bepalen of er wijzigingen nodig zijn.

06 - Mislukken om uw beleid te lezen

Het is veilig om te zeggen dat maar weinig bedrijfseigenaren graag verzekeringspolissen lezen. Toch is vermijding geen goede tactiek om risico's te beheersen. U moet uw beleid lezen om te begrijpen wat ze wel en niet doen. Wacht niet tot er een verlies optreedt om naar uw beleid te kijken. U kunt geen dekking kopen voor een uitgesloten verlies dat al heeft plaatsgevonden.

Hoewel veel verzekeringen in vereenvoudigde taal zijn geschreven, bevatten ze nog steeds een aantal 'legalese'. Als u problemen ondervindt bij het begrijpen van de bewoording, vraag dan uw verzekeringsagent of advocaat om het u in lekentermen uit te leggen.

07 - Mislukken van potentiële inkomensverliezen

Zoals veel bedrijfseigenaren, hebt u mogelijk de fysieke activa van uw bedrijf verzekerd tegen verlies of schade volgens een commercieel vastgoedbeleid. U hebt mogelijk echter geen rekening gehouden met een gemeenschappelijk gevolg van fysieke verliezen, namelijk verlies van inkomsten.

Als uw bedrijfsruimte wordt beschadigd door een brand of een ander gevaar, moet uw bedrijf mogelijk worden gesloten totdat de schade is hersteld. Uw bedrijf kan geen inkomsten genereren als het niet werkt, dus een afsluiting kan rampzalig zijn. U kunt ervoor zorgen dat uw bedrijf een onderbreking overleeft door de dekking van zakelijke inkomsten te kopen. Deze dekking vergoedt u het inkomen dat u zou hebben verdiend als het verlies niet was opgetreden. Het dekt ook uitgaven die u moet blijven betalen (zoals huur of elektriciteit), ongeacht of uw bedrijf actief is of niet.

Inkomensverzekeringen worden vaak verstrekt in combinatie met extra onkostenvergoeding . Dit laatste dekt de kosten die u maakt om een shutdown van uw bedrijf te voorkomen of tot een minimum te beperken na een fysiek eigendomsverlies.

08 - Te lang plakken met dezelfde zorgverzekeraar

Verzekering is een mensenbedrijf, dus het is belangrijk om een goede relatie met uw verzekeraar te hebben. Dit betekent echter niet dat u voor altijd bij dezelfde verzekeringsmaatschappij moet blijven.

Zoals alle bedrijven veranderen verzekeraars in de loop van de tijd en zijn de veranderingen niet altijd ten goede. Premies kunnen stijgen terwijl de kwaliteit van de dienstverlening afneemt. Producten worden mogelijk niet up-to-date gehouden. De financiële ratings van een verzekeraar kunnen vallen. De honger van uw verzekeraar naar bedrijven als het uwe kan afnemen. Als u dergelijke veranderingen waarneemt, is het waarschijnlijk tijd om rond te shoppen. Vraag uw agent of makelaar om offertes van andere verzekeraars. U kunt ook online winkelen om te verzekeren .

09 - De verkeerde agent of makelaar kiezen

Uw agent of makelaar verdient provisies voor de premies die u betaalt voor verzekeringspolissen. Aangezien u betaalt voor de services van deze persoon, moet hij of zij aan uw behoeften voldoen.

Sommige bedrijfseigenaren vereisen frequente interacties met hun agent. Anderen willen een meer hands-off aanpak. Sommigen willen face-to-face contact terwijl anderen graag communiceren via telefoon of e-mail. Ongeacht uw voorkeur, moet uw agent overeenkomen met uw stijl. Blijf niet met een ongeschikte agent vasthouden van traagheid of omdat je zijn of haar gevoelens niet wilt kwetsen door de relatie te beëindigen. Als u niet krijgt wat u zoekt , zoek dan een andere agent .

10 - Mislukken om nauwkeurig lijsten van locaties of locaties

De meeste aansprakelijkheidsbepalingen hebben betrekking op de personen of zakelijke entiteiten die in de aangiften worden vermeld, zoals verzekerden met de naam . Personen of entiteiten die niet op de polis staan vermeld, kwalificeren zich niet als verzekerden met naam. Deze regel is van toepassing op

algemene aansprakelijkheid, commercieel auto- en paraplubeleid . Het negeren van het vermelden van een bedrijfsentiteit in een beleid kan rampzalige gevolgen hebben.

Stel dat ABC Inc. snoep maakt. Om fiscale redenen creëert ABC een dochteronderneming genaamd XYZ Inc. ABC draagt vervolgens het eigendom van het fabrieksgebouw over aan XYZ. De eigenaren van ABC kopen een aansprakelijkheidsbeleid dat ABC vermeldt als de verzekerde met de naam. Ze vergeten om XYZ op te nemen. Er is een ongeluk gebeurd in de fabriek en XYZ Inc. is voor de rechter gedaagd. Omdat XYZ niet voorkomt in ABC's beleid, weigert de verzekeraar van ABC de claim te dekken.

Vergelijkbare problemen kunnen optreden als bedrijfslocaties worden weggelaten uit een commercieel vastgoedbeleid. De meeste onroerendgoedpolissen dekken fysiek verlies of schade aan gedekte objecten op de locaties die worden beschreven in de aangiften . Als beschadigde eigendommen zich bevinden op een locatie die niet op de polis is vermeld, is de schade mogelijk niet gedekt.