Letselschade en aansprakelijkheid voor schade aan eigendommen
Veel van de dekkingen in een "verbreding" -aankondiging zijn wijzigingen van lichamelijk letsel en aansprakelijkheid voor eigendommen (dekking A).
Schade aan lokalen die aan u zijn verhuurd
Het standaard aansprakelijkheidsbeleid dekt claims die voortvloeien uit brandschade aan gebouwen die u huurt . Het dekt ook schade door een ander gevaar dan brand aan de inhoud van panden die u op korte termijn huurt . Veel 'verbredende' aanbevelingen omvatten een hogere limiet (zoals $ 300.000) dan de limiet van $ 50.000 of $ 100.000 die normaal wordt geboden voor deze dekking. Sommige breiden ook de dekking van brandschade uit met schade door bliksem, ontploffing, rook of lekken van automatische brandbeveiligingssystemen.
Niet-bezeten waterscooters
Het standaard aansprakelijkheidsbeleid dekt claims die voortkomen uit het gebruik van waterscooters die niet in eigendom zijn en die minder dan 26 voet lang zijn. Vele aantekeningen verbreden deze dekking door de lengte te verhogen naar 50 of zelfs 75 voet.
Aansprakelijkheid voor luchtvaartuigen
De meeste claims die voortvloeien uit het gebruik van vliegtuigen zijn uitgesloten volgens een typisch aansprakelijkheidsbeleid. Niettemin voegen enkele "verbreding" -aankondigingen een uitzondering toe aan de uitsluiting van vliegtuigen voor claims die voortvloeien uit het gebruik van vliegtuigen die met een bemanning zijn gecharterd.
Sommige goedkeuringen vereisen dat de bemanning betaald wordt, wat betekent dat ze niet gratis het vliegtuig besturen.
Verwachte of beoogde verwonding
Aansprakelijkheidsbeleid sluit lichamelijk letsel of schade aan eigendommen uit die verwacht of beoogd wordt vanuit het oogpunt van de verzekerde. De uitzondering bevat echter een uitzondering.
Er wordt dekking geboden voor lichamelijk letsel als gevolg van het gebruik van redelijke kracht om personen of eigendommen te beschermen. In veel aanbevelingen wordt deze uitzondering uitgebreid met schade aan eigendommen.
Persoonlijk en reclame-letsel
De meeste "uitgebreide dekking" -bevestigingen brengen weinig of geen wijzigingen aan in persoonlijk en advertentie-letsel (dekking B ). Sommigen voorzien echter in contractuele aansprakelijkheid door de contractuele uitsluiting te schrappen die te vinden is onder Dekking B. Bovendien wordt in sommige goedkeuringen de definitie van het begrip persoonlijk letsel en reclameverwonding uitgebreid met een of meer van de volgende strafbare feiten:
- misbruik van proces (in combinatie met kwaadwillige vervolging)
- discriminatie die geen verband houdt met werkgelegenheid
- vernedering die geen verband houdt met de werkgelegenheid
- mentale angst, mentale verwonding of shock die het gevolg is van een ander bedekt delict
Medische betalingen
Veel aantekeningen betreffende de uitbreiding van de aansprakelijkheid wijzigen de dekking van medische betalingen om een of beide van de volgende items te bevatten:
- Hogere limiet Vele aanbevelingen versterken de standaardlimiet voor medische betalingen (doorgaans $ 5.000) tot $ 10.000 of meer.
- Atletiekactiviteiten Sommige uitspraken elimineren of verzachten de uitsluiting 'atletische activiteiten' die te vinden is onder Medische Betalingen.
Wie is een verzekerde
Een aantal van de dekkingen die onder "verbreding" -bevestigingen vallen, zijn uitbreidingen van het gedeelte Wie is een verzekerde.
Nieuw gevormde of verworven organisaties
Het standaard aansprakelijkheidsbeleid biedt automatisch een dekking van 30 dagen voor elke organisatie (behalve een partnerschap, joint venture of naamloze vennootschap) die u ( de genoemde verzekerde) tijdens de beleidsperiode aanschaft of vormt, als uw bedrijf er voor ten minste 51 procent eigenaar van is . Veel verzekeraars verlengen de dekkingsperiode tot 60, 90, 120 of zelfs 180 dagen.
Aanvullende verzekerden
Veel aansprakelijkheidsverklaringen met "uitgebreide dekking" dekken automatisch bepaalde partijen als aanvullende verzekerden . Over het algemeen worden dergelijke partijen alleen gedekt als u in een geschreven contract bent overeengekomen om deze op te nemen in uw polis als aanvullende verzekerden .
Hoewel de partijen die worden gedekt als aanvullende verzekerden variëren, omvatten vele aanbevelingen een of meer van de volgende:
- Managers of verhuurder van gebouwen : dekt uw verhuurder of een vastgoedbeheerder van panden die u hebt verhuurd.
- Eigenaren, huurders of aannemers: dekt eigenaren van onroerend goed (of huurders) of algemene aannemers die u hebben ingehuurd om een of ander werk uit te voeren.
- Verkopers: betreft verkopers van producten die door u zijn vervaardigd.
- Lessors of Equipment: Dekt eigenaren van apparatuur die u hebt gehuurd of gehuurd voor gebruik in uw bedrijf.
- Staats- of politieke onderverdelingen : dekt overheidsentiteiten die u moet verzekeren om een vergunning te verkrijgen voor het plaatsen van een bord, het houden van een evenement of het uitvoeren van een bepaalde activiteit op openbaar eigendom.
- Algemene formulering: Catch-all taal voor elke partij die u bij een te verzekeren contract moet hebben.
Aanvullende verzekerde bewoording kan valkuilen bevatten die moeilijk te herkennen zijn. Sommige vermeldingen geven bijvoorbeeld aan dat als de aanvullende verzekerde wordt vervolgd, de verzekeraar niet meer zal betalen dan de limiet vermeld op de polis of de limiet vereist door het contract, afhankelijk van wat het minst is. Sommige verklaringen dekken de aanvullende verzekerde op een teveel (wat betekent dat het beleid van de aanvullende verzekerde het eerst van toepassing is) tenzij het contract vereist dat u hem of haar op primaire basis dekt. Andere aanbevelingen zijn breder en bieden dekking aan de aanvullende verzekerde die primair en niet op premiebetaling berust, als u op grond van het contract verplicht bent om dekking te bieden.
Medewerkersletsel
Het standaard aansprakelijkheidsbeleid bevat een bepaling die vaak de uitsluiting van collega's wordt genoemd . Deze uitsluiting elimineert de dekking voor claims van de ene werknemer tegenover de andere. Sommige uitgebreide aantekeningen betreffende dekking verwijderen deze uitsluiting volledig. Anderen zullen de uitsluiting wijzigen, zodat deze niet van toepassing is op uw leidinggevende of toezichthoudende werknemers voor handelingen die zij plegen als werknemer van uw bedrijf.
Incidentele malversaties
Incidentele dekking van medische fouten is meestal van toepassing op verpleegkundigen, medische spoedeisende hulpverleners of paramedici die in dienst zijn bij uw bedrijf. Het dient als back-updekking voor medische professionals. Het is niet de bedoeling dat dit de belangrijkste bron van dekking van beroepsaansprakelijkheid is. Incidentele dekking van medische fouten is niet van toepassing als u medische diensten verleent.
Verzekeringsvoorwaarden
De volgende dekkingen bestaan uit wijzigingen van bepaalde polisvoorwaarden .
Algemene vrijstelling van subrogatie
Deze bepaling wijzigt de subrogatieclausule in de aansprakelijkheidsvoorwaarden. Dit is meestal van toepassing wanneer u via een schriftelijk contract bent overeengekomen om afstand te doen van uw rechten om een zakenpartner te dagvaarden. Dit feest kan uw huisbaas zijn of een bedrijf waarvoor u een soort van werk verricht. De clausule bepaalt dat als u afstand hebt gedaan van uw recht om die partij aan te klagen, de verzekeraar afstand doet van zijn recht om ook die partij aan te klagen.
Kennis en kennisgeving van het voorval
Het standaard aansprakelijkheidsbeleid vereist dat u uw verzekeraar zo snel mogelijk (mogelijk) op de hoogte brengt van elke gebeurtenis of overtreding die kan leiden tot een claim. Deze clausule kan problematisch zijn als zich een incident voordoet en een medewerker hiervan op de hoogte raakt, maar u niet op de hoogte stelt. Het is duidelijk dat u een incident niet bij uw verzekeraar kunt melden als u niet weet dat het heeft plaatsgevonden.
De bewoording "notice and knowledge of occurrence" vermeldt doorgaans dat u verplicht bent om de verzekeraar alleen van een gebeurtenis of overtreding op de hoogte te stellen wanneer deze bekend wordt aan bepaalde bedrijfsleiders. Deze kunnen u omvatten, als uw bedrijf een eenmanszaak is, een partner, als uw bedrijf een partnerschap is of een risicobeheerder bij uw bedrijf.
Onbedoeld verzuim om risico's bekend te maken
Van aanvragers van algemene aansprakelijkheidsverzekeringen wordt verwacht dat ze de aanvraagvragen eerlijk beantwoorden, zodat de verzekeraar de risico's van de aanvrager nauwkeurig kan beoordelen. Als de verzekeraar verneemt dat een aanvrager heeft gelogen of opzettelijk belangrijke informatie over de risico's van het bedrijf bij een aanvraag heeft verborgen, kan de verzekeraar de polis annuleren of weigeren een vordering te dekken.
Niettemin zullen veel verzekeraars de bewoording van het beleid "onbedoeld niet-openbaar maken van gevaren" toevoegen. Via deze formulering belooft de verzekeraar dat hij een verzekerde niet zal straffen voor het onbedoeld niet melden van gevaren die aan het begin van de beleidsperiode bestonden. De verzekerde moet het gevaar aan de verzekeraar melden zodra hij of zij de fout ontdekt.
Beleidsdefinities
De volgende dekking wordt geboden door een beleidsdefinitie te wijzigen.
Lichamelijke verwonding
Veel "verbreding" -aankondigingen breiden de betekenis van lichamelijk letsel uit , zoals die term wordt gedefinieerd in het ISO- aansprakelijkheidsbeleid. De meest voorkomende extensie is de toevoeging van mentale angst als een gedekte blessure. Sommige aanbevelingen bevatten echter ook een of meer van de volgende:
- mentaal letsel
- schok
- schrik
- vernedering
- onbekwaamheid
Psychische letsels worden over het algemeen alleen behandeld als ze het gevolg zijn van lichamelijk letsel, ziekte of ziekte.